BKR en huis kopen? Laat uw codering verwijderen door onze experts

Het Bureau Krediet Registratie (BKR) is een organisatie die in Nederland gegevens bijhoudt over afgesloten kredieten. Wanneer u een lening aangaat van €250 of meer, zoals een persoonlijke lening, telefoonabonnement op afbetaling of creditcard met krediet, wordt dit geregistreerd bij het BKR. Deze registraties zijn bedoeld om consumenten en kredietverstrekkers te beschermen tegen overmatige schulden en betalingsproblemen.

Elke kredietverstrekker kan bij het BKR nagaan of iemand al lopende kredieten heeft en hoe de betalingsgeschiedenis eruitziet. Dit helpt hen een goed beeld te krijgen van iemands financiële situatie en risico op betalingsachterstanden.

De invloed van BKR registraties op het kopen van een huis

Een BKR registratie kan zowel positief als negatief uitpakken wanneer u een hypotheek aanvraagt. Bij een neutrale of positieve registratie (bijvoorbeeld zonder betalingsachterstanden) wordt een hypotheekaanvraag meestal soepel beoordeeld. Dit geeft de hypotheekverstrekker vertrouwen dat u betalingen op tijd kunt voldoen, wat een belangrijke voorwaarde is voor het verkrijgen van een hypotheek. Wat u wel moet weten is dat een positieve BKR registratie vaak invloed heeft op de maximale leencapaciteit. U heeft immers al andere betaalverplichtingen.

Een negatieve BKR registratie, zoals een achterstandscodering, kan echter grote gevolgen hebben. Zo kan een negatieve registratie, zoals een A2-codering (waarbij de volledige lening opeisbaar is gesteld), een hypotheekaanvraag blokkeren. Banken en hypotheekverstrekkers zien dit als een risico dat aangeeft dat u in het verleden moeite heeft gehad met het nakomen van betalingsverplichtingen. Hierdoor wordt uw hypotheek altijd afgewezen. Banken zijn terughoudend om leningen te verstrekken aan personen met een negatieve BKR geschiedenis.

Het is belangrijk om uw BKR registratie goed te kennen en te begrijpen, vooral wanneer u plannen heeft om een huis te kopen. Een negatieve BKR registratie zorgt er namelijk altijd voor dat uw hypotheekaanvraag wordt afgewezen.

BKR en huis kopen: is dat mogelijk?

Een huis kopen met een negatieve BKR registratie is niet mogelijk. Wanneer u een negatieve BKR registratie heeft, zoals een A-codering (achterstand) of een bijzonderheidscodering (bijvoorbeeld een A2- of A3-codering), wordt dit door hypotheekverstrekkers gezien als een financieel risico. Banken en andere kredietverstrekkers zullen bij elke hypotheekaanvraag een BKR toetsing uitvoeren om te beoordelen of u in het verleden betalingsproblemen heeft gehad.

Tijdens deze BKR toetsing krijgen zij inzicht in uw betalingsverleden en of er achterstanden of aflossingsproblemen zijn geweest. Voor hypotheekverstrekkers is dit een belangrijk criterium: een negatieve BKR registratie kan betekenen dat u op een bepaald moment niet aan betalingsverplichtingen heeft kunnen voldoen. Hierdoor wordt er besloten u geen hypotheek te verstrekken, zelfs als uw huidige financiële situatie is verbeterd.

In de praktijk betekent een negatieve BKR registratie vaak dat uw hypotheekaanvraag niet wordt goedgekeurd. Dit geldt zowel voor grote banken als voor kleinere hypotheekverstrekkers om financiële risico’s te beperken. Heeft u een negatieve BKR registratie en wilt u toch een hypotheek? Dan kan Codering Verwijderspecialist u helpen.

Hoe toch BKR en huis kopen? Uw codering laten verwijderen binnen 5 stappen

Een negatieve BKR registratie kan uw financiële toekomst flink beperken, vooral als u een hypotheek wilt aanvragen. Bij Codering Verwijderspecialist helpen we u door onterecht of onnodig negatieve coderingen te verwijderen op basis van de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG). Deze Europese wetgeving geeft u rechten rondom de verwerking van uw persoonsgegevens en biedt mogelijkheden om coderingen te verwijderen die niet voldoen aan de AVG eisen. Hier is ons stappenplan:

1. Gratis adviesgesprek
   Het proces begint met een kosteloos en vrijblijvend adviesgesprek, waarin onze juristen uw situatie beoordelen. Tijdens dit gesprek onderzoeken we of uw codering voldoet aan de AVG wetgeving. We analyseren of de kredietverstrekker aan de basisregels voor gegevensverwerking heeft voldaan. De AVG vereist dat gegevens juist, actueel en noodzakelijk zijn voor het doel van de registratie. Als blijkt dat uw codering mogelijk in strijd is met deze voorwaarden, bespreken we de mogelijkheden om uw registratie aan te vechten.
2. Grondige intake en analyse
   Als de beoordeling positief is, starten we met een uitgebreide intake waarin we uw dossier in detail onderzoeken. We beoordelen de aard en juridische rechtvaardiging van de codering volgens de AVG richtlijnen. Vaak blijken kredietverstrekkers niet altijd te voldoen aan de AVG eisen. Als de registratie bijvoorbeeld niet bijdraagt aan het oorspronkelijke doel van bescherming tegen overkreditering, kan dit als basis dienen voor verwijdering.
3. Juridische beoordeling en dossieropbouw
   Onze juridische experts stellen vervolgens een dossier samen met onderbouwing en bewijsstukken. Dit kan onder meer bestaan uit betalingsbewijzen of documenten die aantonen dat uw financiële situatie aanzienlijk verbeterd is. Via ons beveiligde portaal kunt u eenvoudig aanvullende informatie delen en de voortgang volgen, zodat u continu inzicht heeft in het proces.
4. Indienen van het juridisch verwijderverzoek
   Met een sterk opgebouwd dossier dient Codering Verwijderspecialist een juridisch verwijderverzoek in bij de kredietverstrekker. We tonen aan dat de codering onterecht, niet meer actueel of niet noodzakelijk is. Hierbij baseren we ons verzoek op de grondslagen van de AVG, die eisen dat gegevens correct en doelmatig verwerkt worden.
5. Verwijdering van de BKR codering
   Indien het verwijderverzoek wordt geaccepteerd, verdwijnt uw negatieve registratie uit het CKI (Centraal Krediet Informatiesysteem) van het BKR. Dit opent nieuwe mogelijkheden, zoals het aanvragen van een hypotheek zonder de beperkingen van een negatieve registratie. We houden u op de hoogte van elke stap en zorgen ervoor dat het proces zo transparant mogelijk verloopt. Daarom kunt u ten alle tijden inloggen in ons beveiligde portaal. Hier kunt  u 24/7 de voortgang volgen en eenvoudig documenten uploaden.

Met dit juridisch traject zet Codering Verwijderspecialist zich in voor uw toekomst door uw financiële vrijheid te herstellen binnen de kaders van de AVG.

Kies voor Codering Verwijderspecialist – Uw Partner in BKR Vrijheid

Bij Codering Verwijderspecialist combineren we juridische expertise, persoonlijke begeleiding en een AVG gebaseerd stappenplan om onterechte BKR coderingen te verwijderen. Met onze ervaren specialisten heeft u weer toegang tot financiële kansen zoals het aanvragen van een hypotheek, zonder belemmeringen.

• Gratis adviesgesprek – Samen kijken we naar uw situatie en de haalbaarheid van verwijdering.
• Juridische expertise – Een sterk, AVG gebaseerd juridisch traject voor een succesvolle verwijdering.
• Transparantie & begeleiding – Eenvoudig en veilig documentbeheer via ons beveiligde portaal.

Wacht niet langer – vraag nu uw gratis adviesgesprek aan en zet de eerste stap richting financiële vrijheid!