BKR en hypotheek aanvragen

Een BKR registratie is een vermelding van uw financiële verplichtingen bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Het BKR houdt bij welke kredieten en leningen u heeft afgesloten. Dit register helpt kredietverstrekkers bij het inschatten van uw financiële situatie en kredietwaardigheid. Het doel van het BKR is om consumenten te beschermen tegen overkreditering en om ervoor te zorgen dat kredietverstrekkers verantwoord geld uitlenen.

Welke gegevens worden geregistreerd?
In het BKR register worden verschillende soorten kredieten en leningen opgenomen, zoals:

• Persoonlijke leningen en doorlopende kredieten.
• Creditcards met gespreide betalingen.
• Private leasecontracten.
• Hypotheken (alleen als er sprake is van een betalingsachterstand).
• Telefoonabonnementen met toestelkrediet vanaf €250.

Daarnaast worden betalingsachterstanden, schuldregelingen en andere financiële verplichtingen vastgelegd. Zodra u een krediet van €250 of meer aangaat en dit langer dan één maand loopt, wordt dit opgenomen in het BKR register.

Positieve en negatieve registraties
Niet alle registraties bij het BKR zijn negatief. Een positieve registratie betekent dat u een lening heeft en deze op tijd terugbetaalt. Dit toont aan dat u financieel verantwoordelijk bent, maar kan uw maximale leencapaciteit beïnvloeden, omdat u immers al maandelijkse kosten heeft.

Een negatieve registratie ontstaat wanneer u een betalingsachterstand heeft opgelopen. Deze wordt aangeduid met coderingen zoals:

• Code A (Achterstand): U heeft een betalingsachterstand.
• Code H (Herstel): De achterstand is hersteld.
• Bijzonderheidscodes (zoals A2 of A3): Deze geven meer details over de aard van de achterstand.

Een negatieve registratie kan grote gevolgen hebben voor uw financiële mogelijkheden, zoals het aanvragen van een hypotheek.

Kredietverstrekkers melden uw gegevens aan bij het BKR zodra u een krediet aangaat. Bij een BKR toetsing controleren kredietverstrekkers deze gegevens voordat zij een nieuwe lening of hypotheek goedkeuren. Dit geeft hen inzicht in uw kredietverleden en helpt hen te bepalen of het verantwoord is om u geld te lenen.

Wilt u meer weten over hoe een BKR registratie uw hypotheek beïnvloedt? Lees dan verder!

BKR en hypotheek aanvragen: de gevolgen

Een negatieve BKR registratie kan een aanzienlijke impact hebben op uw mogelijkheden om een hypotheek af te sluiten. Deze registratie geeft aan dat u in het verleden betalingsproblemen heeft gehad, wat kan leiden tot wantrouwen bij kredietverstrekkers. Hierdoor wordt het lastiger, of zelfs onmogelijk, om een hypotheek te krijgen.

De coderingen blijven vijf jaar na aflossing van de schuld zichtbaar in het BKR register, wat betekent dat ze uw kredietwaardigheid jarenlang kunnen beïnvloeden.

Wanneer u een hypotheek aanvraagt, voert de geldverstrekker altijd een BKR toetsing uit. Bij een negatieve registratie wordt uw hypotheekaanvraag altijd afgewezen.

Wanneer u met uw rug tegen de muur staat en dringend een hypotheek nodig heeft, kunnen wij u helpen. Wij kunnen uw negatieve BKR registratie laten verwijderen op basis van de AVG wetgeving. Wanneer u op dit moment financieel stabiel bent, geen schulden meer heeft en een groot belang bij het laten verwijderen van uw registratie, kunnen wij u helpen.

Wilt u weten hoe wij u kunnen helpen bij het verwijderen van een negatieve BKR codering? Lees verder.

BKR en hypotheek aanvragen: hoe wij uw codering verwijderen

Een negatieve BKR registratie kan uw financiële toekomst flink in de weg staan, vooral bij het aanvragen van een hypotheek. Gelukkig biedt de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) mogelijkheden om onterechte of disproportionele registraties te laten verwijderen. Bij ons kunt u rekenen op een juridisch onderbouwd proces dat effectief en transparant is.

Stap 1: Analyse van uw BKR registratie
We starten met een gratis adviesgesprek waarin we uw situatie in kaart brengen. We analyseren de codering en beoordelen of deze terecht is. Onder de AVG heeft u het recht om onjuiste, onvolledige of niet-noodzakelijke gegevens te laten corrigeren of verwijderen.

Stap 2: Juridisch verwijderverzoek opstellen
Als blijkt dat uw negatieve registratie niet voldoet aan de AVG normen, stellen wij een juridisch sterk onderbouwd verwijderverzoek op. Dit verzoek wordt gericht aan de kredietverstrekker die verantwoordelijk is voor de registratie. We onderbouwen waarom de codering niet voldoet aan de regelgeving en voegen alle benodigde bewijzen toe.

Stap 3: Contact met de kredietverstrekker
Wij nemen contact op met de kredietverstrekker en zorgen ervoor dat zij de registratie zorgvuldig toetsen. Kredietverstrekkers zijn verplicht om de gegevens te corrigeren of verwijderen als deze niet voldoen aan de wettelijke normen.

Stap 4: 100% verwijdergarantieprocedure
In complexe situaties bieden wij onze 100% verwijdergarantie. Dit houdt in dat we blijven doorprocederen totdat uw negatieve registratie wordt verwijderd, mits aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan.

Als het ons onverhoopt niet lukt om uw codering te verwijderen, krijgt u het volledige bedrag van de procedure terug.

Transparantie en controle via ons beveiligd portaal
Tijdens het proces heeft u volledige controle en inzicht in de voortgang. Via ons beveiligde portaal kunt u documenten uploaden en volgen we samen de status van uw dossier.

BKR en hypotheek aanvragen: vraag een gratis adviesgesprek aan

Wilt u weten of wij uw negatieve BKR registratie kunnen laten verwijderen? Plan vandaag nog een gratis adviesgesprek in en zet de eerste stap richting financiële vrijheid!