BKR toetsing hypotheek: al uw vragen beantwoord
Wanneer u een hypotheek aanvraagt, voert de bank of kredietverstrekker een BKR-toetsing uit. Dit betekent dat uw kredietverleden wordt gecontroleerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Deze instantie houdt bij welke leningen en kredieten u heeft afgesloten en of u betalingsachterstanden heeft.
Bij een BKR-toetsing wordt gekeken naar:
- Lopende leningen (zoals persoonlijke leningen, doorlopende kredieten en creditcards)
- Afgeloste leningen van de afgelopen 5 jaar
- Eventuele betalingsachterstanden en negatieve coderingen
- Private leasecontracten en telefoonabonnementen boven de €250
Op basis van deze gegevens bepaalt de bank of u financieel betrouwbaar bent en of u in staat bent om de hypotheeklasten te dragen.
Waarom is een BKR toetsing belangrijk voor uw hypotheek?
Een BKR-toetsing speelt een cruciale rol bij het beoordelen van uw hypotheekaanvraag. Banken en kredietverstrekkers willen zekerheid dat u in staat bent om uw hypotheeklasten te betalen, zonder financiële problemen te krijgen.
De belangrijkste redenen waarom een BKR-toetsing belangrijk is:
1. Risicobeoordeling door de bank
Banken gebruiken de toetsing om het risico in te schatten. Heeft u veel schulden of betalingsachterstanden? Dan kan dit een reden zijn om uw hypotheek te weigeren of u een lagere leensom aan te bieden.
2. Invloed op de hoogte van uw hypotheek
Zelfs als u een positieve BKR-registratie heeft (bijvoorbeeld omdat u ooit een lening had en die netjes heeft afbetaald), kan dit invloed hebben op het bedrag dat u kunt lenen. Hoe hoger uw geregistreerde schulden, hoe minder u kunt lenen voor uw woning.
3. Positieve vs. negatieve BKR-registratie
- Positieve registratie: Dit betekent dat u kredieten heeft gehad, maar geen betalingsproblemen. Dit heeft meestal geen negatieve invloed.
- Negatieve registratie (BKR-codering): Dit betekent dat u betalingsproblemen heeft gehad. Dit kan ervoor zorgen dat uw hypotheekaanvraag wordt afgewezen.
Omdat een BKR-toetsing zo'n grote impact heeft op uw hypotheekmogelijkheden, is het verstandig om uw kredietregistratie vooraf te controleren en, indien nodig, actie te ondernemen om uw financiële situatie te verbeteren.
Hoe Codering Verwijderspecialist negatieve registraties verwijdert, stap voor stap
Een negatieve BKR-registratie kan een groot obstakel zijn bij het aanvragen van een hypotheek. Gelukkig biedt de AVG wet mogelijkheden om onterechte of verouderde registraties te laten verwijderen. Bij Codering Verwijderspecialist volgen we een bewezen stappenplan om uw negatieve codering te laten verwijderen.
Stap 1: Gratis en vrijblijvende analyse
We starten met een gratis intakegesprek. We bekijken uw BKR registratie en beoordelen of er juridische gronden zijn om de codering te laten verwijderen. Denk hierbij aan disproportionele registraties, fouten van de kredietverstrekker of situaties waarin de registratie niet langer relevant is.
Stap 2: Opstellen van een juridisch verwijderverzoek
Wanneer wij mogelijkheden zien voor verwijdering, stellen wij een onderbouwd verzoek op. Dit verzoek wordt ingediend bij de kredietverstrekker en is gebaseerd op wet- en regelgeving, zoals de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG). Hierin beargumenteren wij waarom uw codering niet langer gerechtvaardigd is.
Stap 3: Begeleiding en onderhandeling
Wij nemen contact op met de kredietverstrekker en zorgen voor een correcte afhandeling. U kunt 24/7 de voortgang volgen via ons beveiligde klantportaal. Ook kunt u al uw vragen stellen aan onze jurist.
Stap 4: Bevestiging van verwijdering
Zodra de kredietverstrekker akkoord gaat met het verwijderen van uw negatieve registratie, ontvangt u hiervan een bevestiging. Uw BKR registratie wordt geüpdatet, waardoor u weer financiële ruimte krijgt voor bijvoorbeeld een hypotheekaanvraag.
Wilt u weten of uw BKR registratie verwijderd kan worden?
Een negatieve BKR codering hoeft niet het einde van uw droomwoning te betekenen. Codering Verwijderspecialist helpt u om uw registratie te laten verwijderen, zodat u weer financiële vrijheid krijgt.