Hypotheek afsluiten met BKR

Wanneer u een hypotheek aanvraagt, voert de bank een BKR-toetsing uit. Dit betekent dat zij uw financiële verleden controleert bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Maar wat houdt dit precies in en welke invloed heeft het op uw hypotheekaanvraag?

Het BKR registreert in Nederland bijna alle vormen van leningen en kredieten vanaf €250. Dit systeem is opgezet om banken en kredietverstrekkers inzicht te geven in uw financiële situatie en betalingsgedrag. Zo kunnen zij inschatten of u verantwoord kunt lenen.

Bij het BKR worden verschillende soorten kredieten geregistreerd, zoals:

• Persoonlijke leningen en doorlopende kredieten
• Creditcards met een bestedingslimiet
• Private leasecontracten en autoleningen
• Telefoonabonnementen met toestelkrediet boven de €250
• Betaalachterstanden op leningen en kredieten

Een positieve registratie verdwijnt na afloop van het aflossen van de lening. Een negatieve registratie, zoals een betalingsachterstand of een schuldregeling, blijft vijf jaar na aflossing zichtbaar bij het BKR. Dit kan grote gevolgen hebben voor uw hypotheekaanvraag.

Kunt u een hypotheek afsluiten met BKR?

Of u een hypotheek kunt afsluiten met een BKR-registratie hangt af van het soort registratie dat u heeft. Er is een groot verschil tussen een positieve en een negatieve BKR-registratie.

Een positieve registratie betekent dat u leningen of kredieten heeft (gehad) en deze altijd netjes heeft afgelost. Dit heeft meestal geen negatieve invloed op uw hypotheekaanvraag, maar het kan wel invloed hebben op het maximale bedrag dat u kunt lenen. Banken houden namelijk rekening met uw openstaande kredieten bij het berekenen van uw leencapaciteit.

Voorbeelden van positieve registraties:

• Een creditcard met een limiet van €2.500 (ook als u deze niet gebruikt)
• Een afbetaalde persoonlijke lening
• Een private leasecontract voor uw auto

Banken zullen deze financiële verplichtingen meenemen in hun berekening, waardoor u mogelijk een lagere hypotheek kunt krijgen.

Een negatieve registratie (ook wel BKR-codering genoemd) betekent dat u in het verleden betalingsproblemen heeft gehad. Dit heeft grote gevolgen voor uw hypotheekaanvraag. Banken zien een negatieve BKR-codering als een te groot financieel risico en zullen uw hypotheekaanvraag in de meeste gevallen afwijzen.

Veelvoorkomende negatieve BKR-coderingen:

• Achterstandscode (A): U heeft een betalingsachterstand gehad.
• Herstelcode (H): Uw schuld is inmiddels afgelost, maar blijft nog vijf jaar zichtbaar.
• Code 2: De schuld is opeisbaar gesteld door de bank of kredietverstrekker.
• Code 3: Er is een bedrag kwijtgescholden door de kredietverstrekker

Met een negatieve BKR-codering is het in Nederland onmogelijk om een hypotheek af te sluiten.

Waarom weigeren banken een hypotheek bij een negatieve BKR-registratie?

Banken moeten zich houden aan strenge leennormen en mogen geen onverantwoorde leningen verstrekken. Ook wijst een negatieve registratie op financieel risicovol gedrag, wat banken willen vermijden. Daarnaast willen banken voorkomen dat u betalingsproblemen krijgt met uw hypotheeklasten.

Heeft u een negatieve BKR-registratie en wilt u toch een hypotheek aanvragen? Dan is het belangrijk om eerst uw registratie te controleren en, indien mogelijk, te laten verwijderen. Hieronder leggen we uit welke stappen u kunt ondernemen.

Hypotheek afsluiten met BKR: hoe Codering verwijderspecialist uw negatieve registratie verwijderd

Heeft u een negatieve BKR-registratie en wilt u weer in aanmerking komen voor een hypotheek? Codering Verwijderspecialist helpt u om uw codering te laten verwijderen, mits u aan bepaalde voorwaarden voldoet. Wij hanteren een juridisch onderbouwde werkwijze, gebaseerd op de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG).

Hieronder leggen we stap voor stap uit hoe het proces werkt:

Stap 1: Gratis adviesgesprek
Wij starten altijd met een vrijblijvend adviesgesprek over uw specifieke situatie. U legt ons precies uit hoe het zit. Aan de hand van dit adviesgesprek kunnen onze juristen beoordelen of wij uw codering vroegtijdig kunnen verwijderen.

Het is namelijk belangrijk dat uw financiële situatie er nu anders uitziet dan ten tijde van het plaatsen van de negatieve BKR-registratie. Daarnaast moet u een zwaarwegend belang hebben bij het verwijderen van een codering, zoals het verkrijgen van een hypotheek.

Stap 2: Juridische toetsing op basis van de AVG
Wij toetsen uw codering aan de wetgeving rondom privacy en gegevensverwerking. Volgens de AVG mogen negatieve BKR-registraties niet langer worden bewaard dan noodzakelijk en moeten ze gerechtvaardigd zijn. Vaak voldoen kredietverstrekkers hier niet volledig aan.

Veelvoorkomende fouten bij negatieve registraties:

• Onterechte codering – U had de achterstand allang ingelopen, maar de registratie bleef staan.
• Disproportionele gevolgen – De codering belemmert u onredelijk in het verkrijgen van een hypotheek.
• Onjuiste communicatie door de kredietverstrekker – U was onvoldoende op de hoogte van de gevolgen.

Stap 3: Bezwaarprocedure indienen bij de kredietverstrekker
Wanneer alle seinen op groen staan, starten wij met het opstellen van een juridisch verwijderverzoek. In dit verzoek leggen we uw situatie uit. We versterken dit dossier met bewijsstukken die u aanlevert via ons beveiligde klantportaal waar u tevens 24/7 de voortgang kunt checken. Ook voegen we beschikbare jurisprudentie toe van soortgelijke zaken waar de codering vroegtijdig verwijderd diende te worden. Vervolgens wordt dit verwijderverzoek bij de betreffende kredietverstrekker ingediend.

Stap 4: Bevestiging van verwijdering en schone BKR-registratie

• Zodra de codering is verwijderd, ontvangt u een schriftelijke bevestiging.
• Uw negatieve BKR-registratie verdwijnt direct uit het systeem.
• U kunt nu weer een hypotheek aanvragen zonder beperkingen!

Zet vandaag nog de eerste stap naar uw droomwoning!

Wilt u uw negatieve BKR-registratie laten verwijderen en weer kans maken op een hypotheek? Codering Verwijderspecialist helpt u snel en effectief op basis van de geldende wetgeving. Neem gerust contact met ons op.