Hypotheek bij BKR: hoe zit dat precies?

Wanneer u een lening of krediet afsluit in Nederland, wordt dit geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Deze onafhankelijke stichting houdt bij welke kredieten u heeft en of u deze op tijd aflost. Het doel van de registratie is om zowel consumenten als kredietverstrekkers te beschermen tegen overkreditering en betalingsproblemen.

Welke leningen en kredieten worden geregistreerd?
Bij het BKR worden diverse financiële verplichtingen vastgelegd van €250 of meer, waaronder:

• Persoonlijke leningen en doorlopende kredieten
• Creditcards met gespreid betaalgemak
• Telefoonabonnementen met een toestelkrediet vanaf €250
• Roodstand op uw betaalrekening boven de €250
• Private leasecontracten

Deze registraties kunnen zowel positief als negatief zijn. Een positieve BKR-registratie betekent dat u een lening heeft, maar geen betalingsachterstanden. Dit toont aan dat u financieel verantwoord omgaat met krediet. Helaas leert de praktijk dat een positieve BKR registratie invloed heeft op uw maximale leencapaciteit.

Een negatieve BKR-registratie ontstaat wanneer u een betalingsachterstand oploopt. De geldverstrekker meldt dit bij het BKR, wat kan leiden tot een BKR-codering. Deze coderingen (zoals A-coderingen of H-coderingen) kunnen het moeilijk maken om in de toekomst een nieuwe lening of hypotheek af te sluiten.

Kan ik een hypotheek krijgen met een BKR-registratie?

Of u een hypotheek kunt krijgen met een BKR-registratie, hangt af van het type en de ernst van de registratie. Banken en hypotheekverstrekkers controleren altijd uw kredietwaardigheid bij het BKR voordat zij een hypotheek toekennen tijdens de BKR-toetsing.

Het verschil tussen een positieve en negatieve BKR-codering

• Positieve registratie: Als u alleen een lopend krediet heeft zonder betalingsproblemen, hoeft dit geen probleem te zijn voor een hypotheek. Wel heeft dit invloed op de maximale leencapaciteit.
• Negatieve registratie: Heeft u een codering vanwege een betalingsachterstand, dan zien hypotheekverstrekkers dit als een risicofactor. Dit leidt tot afwijzing.

Hoe wij uw negatieve BKR-registratie verwijderen

Een negatieve BKR-registratie kan uw financiële toekomst ernstig beperken. Banken en hypotheekverstrekkers weigeren vaak aanvragen op basis van een negatieve codering, zelfs als uw financiële situatie inmiddels stabiel is. Gelukkig biedt de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) u rechten waarmee u een onterechte, onrechtmatige of disproportionele BKR-registratie kunt laten verwijderen.

Bij Codering Verwijderspecialist zijn we gespecialiseerd in het verwijderen van negatieve BKR-registraties op basis van deze wetgeving. Wij helpen u met een juridisch onderbouwd verzoek om uw codering te laten verwijderen, zodat u weer financiële ruimte krijgt voor bijvoorbeeld een hypotheek. Hieronder leggen we stap voor stap uit hoe ons proces werkt.

Stap 1: Gratis adviesgesprek en analyse van uw BKR-registratie
We starten altijd met een gratis en vrijblijvende analyse van uw situatie. Tijdens dit gesprek bekijken we:

• De aard van uw codering (bijv. A2, A3 of H-codering)
• De reden van de registratie en of deze voldoet aan de AVG-criteria
• Uw huidige financiële situatie en hoe de codering u belemmert

De AVG biedt consumenten het recht om persoonsgegevens te laten corrigeren of verwijderen als deze:

• Onjuist of verouderd zijn
• Niet meer noodzakelijk zijn voor het oorspronkelijke doel
• Disproportioneel veel schade veroorzaken

Op basis van deze criteria beoordelen wij of er juridische gronden zijn om uw codering te laten verwijderen.

Stap 2: Opstellen van een juridisch verwijderverzoek
Blijkt uit de analyse dat uw BKR-registratie niet voldoet aan de AVG-richtlijnen? Dan stellen we een officieel juridisch verwijderverzoek op, gericht aan de kredietverstrekker die de registratie heeft doorgevoerd.

In dit verzoek onderbouwen we met sterke argumenten waarom de codering onterecht, disproportioneel of niet meer relevant is. Het verwijderverzoek bevat:

• Een gedetailleerd overzicht van de registratie
• Een juridische onderbouwing gebaseerd op de AVG
• Ondersteunende documentatie en bewijsstukken
• Jurisprudentie van eerdere succesvolle verwijderingszaken

Kredietverstrekkers zijn verplicht om zorgvuldig te toetsen of de registratie nog gerechtvaardigd is. Bij een terechte aanvraag moeten zij de codering verwijderen.

Stap 3: Actieve juridische ondersteuning tijdens het proces
Wij nemen u het gehele proces uit handen en zorgen ervoor dat uw verwijderingsverzoek correct wordt behandeld. Dit betekent dat wij:

• De communicatie met de kredietverstrekker onderhouden
• Juridische tegenargumenten formuleren als de kredietverstrekker bezwaar maakt
• De voortgang bewaken en alle deadlines monitoren
• U krijgt toegang tot ons beveiligde klantportaal, waar u alle updates en documenten kunt volgen.

Stap 4: 100% verwijdergarantie – No cure, no pay
Bij Codering Verwijderspecialist hanteren wij een 100% verwijdergarantie. Dit betekent dat:

• Wij uw codering verwijderen als uw situatie voldoet aan de juridische voorwaarden
• U alleen betaalt als de registratie daadwerkelijk verdwijnt
• U uw geld terugkrijgt als het ons niet lukt om uw registratie te laten verwijderen

Deze garantie geeft u de zekerheid dat u geen risico loopt bij onze dienstverlening.

Uw BKR-codering laten verwijderen? Neem vandaag nog contact op!

Wilt u weer financiële vrijheid en een hypotheek kunnen afsluiten zonder beperkingen? Neem dan vandaag nog contact op met Codering Verwijderspecialist voor een gratis en vrijblijvend adviesgesprek.

Hypotheek bij BKR? Wij helpen u met een tweede kans, waardoor u uw droomwoning kunt kopen.