Hypotheek en BKR registratie: al uw vragen beantwoord!

Bij het aanvragen van een hypotheek speelt een BKR registratie een cruciale rol. Het Bureau Krediet Registratie houdt bij welke kredieten en leningen u heeft afgesloten, inclusief eventuele betalingsachterstanden. Voor hypotheekverstrekkers is deze informatie essentieel om te beoordelen of u financieel betrouwbaar bent. Maar wat betekent een BKR registratie precies voor uw hypotheekaanvraag en hoe kan dit zowel in positieve als negatieve zin invloed hebben?

Wat ziet een kredietverstrekker bij een BKR toetsing?

Wanneer u een hypotheek aanvraagt, voert de kredietverstrekker een zogeheten BKR toetsing uit. Deze toetsing geeft inzicht in:

• Lopende kredieten, zoals persoonlijke leningen, creditcards of private lease.
• Eventuele negatieve coderingen, zoals betalingsachterstanden of schulden.
• De totale financiële verplichtingen die u momenteel heeft.

Met deze informatie kan de kredietverstrekker bepalen hoeveel risico hij loopt bij het verstrekken van een hypotheek.

De impact van een negatieve BKR registratie

Een negatieve registratie – bijvoorbeeld een betalingsachterstand (codering A) of een ernstig financieel probleem (A3-codering) – hebben grote gevolgen voor uw hypotheekaanvraag. Dit leidt namelijk in alle gevallen tot een per directe afwijzing van uw hypotheekaanvraag.

Heeft u een positieve registratie? Dan laat dat zien dat u al een lopend krediet heeft van €250 of meer. Dit heeft voor uw hypotheekaanvraag als gevolg dat u een mindere leencapaciteit heeft.

Hoe ontstaat een negatieve BKR registratie op uw kredietoverzicht?

Wanneer u een lening aangaat van €250 of meer van een looptijd van meer dan een maand, wordt dit geregistreerd bij het BKR. Het BKR is een stichting die in Nederland toezicht houdt op alle lopende kredieten van individuen. In beginsel is dit een positieve registratie. Wanneer er een betalingsachterstand van vaak 2 maanden of meer optreedt, wordt een negatieve BKR registratie achter uw naam geplaatst. Ook wel codering genoemd. Zelfs wanneer u uw volledige schuld heeft afbetaald, blijft de codering nog eens vijf jaar zichtbaar gedurende de zogeheten vijfjaarstermijn. Ook in deze periode leidt een hypotheekaanvraag helaas tot per directe afwijzing.

Zit u in hetzelfde schuitje? Dan kunnen wij u helpen. Lees verder.

Hoe wij uw BKR codering verwijderen: Stappenplan op basis van de AVG wetgeving

Het verwijderen van een negatieve BKR codering kan doorslaggevend zijn om financiële ruimte te creëren, bijvoorbeeld voor het aanvragen van een hypotheek. Wij maken gebruik van de rechten die de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) biedt om onterechte, onvolledige of disproportionele coderingen te laten verwijderen. Hieronder leest u stap voor stap hoe ons proces werkt en hoe wij uw codering succesvol kunnen verwijderen.

Stap 1: Gratis adviesgesprek
Het proces begint met een vrijblijvend adviesgesprek. Tijdens dit gesprek:

Luisteren we naar uw situatie en specifieke vragen.
Kijken we naar de aard van uw BK -registratie.
Beoordelen we of uw codering onterecht of disproportioneel is en of verwijdering mogelijk is.
Op basis van dit gesprek geven wij een eerlijk en transparant advies over de haalbaarheid van uw zaak. U krijgt meteen inzicht in uw mogelijkheden.

Stap 2: Analyse van uw BKR codering
Vervolgens voeren we een grondige analyse uit van uw registratie. Dit omvat:

• Een juridisch onderzoek naar de rechtmatigheid van de codering.
• Controle of de codering voldoet aan de AVG criteria: is de registratie noodzakelijk, correct, actueel en proportioneel?
• Vaststellen van de impact van de codering op uw huidige situatie.

Bij onterechte of onnodige registraties bieden de AVG richtlijnen sterke juridische basis om een juridisch verwijderverzoek in te dienen.

Stap 3: Het opstellen van een juridisch verwijderverzoek
Met onze expertise stellen we een sluitend juridisch verwijderverzoek op. Dit document wordt gericht aan de kredietverstrekker die verantwoordelijk is voor de registratie en bevat:

Een gedetailleerde uitleg waarom de codering niet voldoet aan de AVG normen.
Onderbouwing met bewijsstukken die aantonen waarom de registratie onterecht is.
Het recht op correctie of verwijdering, zoals beschreven in de AVG.
De kredietverstrekker is verplicht om dit verzoek zorgvuldig te beoordelen en adequaat te reageren.

Stap 4: Onderhandeling en communicatie
Na het indienen van het verzoek nemen wij de communicatie met de kredietverstrekker volledig uit handen.

We onderhandelen met de kredietverstrekker over de verwijdering van de codering.
Tijdens deze fase houden wij u via ons beveiligde portaal op de hoogte van de voortgang.

Stap 5: Gebruik maken van onze 100% verwijdergarantieprocedure
Indien u in aanmerking komt, kunt u gebruik maken van onze unieke 100% verwijdergarantieprocedure. Dit betekent dat wij garant staan voor het verwijderen van uw codering. Voldoet uw situatie aan onze criteria en lukt het toch niet om de codering te verwijderen? Dan krijgt u het volledige bedrag van de procedure terug.

Stap 6: Begeleiding naar financiële stabiliteit
Onze hulp stopt niet bij het verwijderen van de codering. Wij bieden:

• Praktisch advies om uw financiële situatie te verbeteren.
• Inzicht in hoe u nieuwe coderingen in de toekomst kunt voorkomen.
• Toegang tot ons beveiligde portaal, waar u de voortgang van uw dossier kunt volgen en documenten eenvoudig kunt uploaden.

Hypotheek en BKR registratie? Vraag vandaag nog een gratis adviesgesprek aan!

Wilt u weten of uw BKR codering onterecht is en hoe wij deze kunnen verwijderen? Neem contact met ons op voor een vrijblijvend adviesgesprek. Samen zorgen we ervoor dat u weer toegang krijgt tot financiële vrijheid, inclusief de mogelijkheid om uw droomwoning waar te maken!