Hypotheek met BKR ABN AMRO? Laat uw codering verwijderen door onze juristen
Hypotheek met BKR ABN AMRO? Dat is helaas niet mogelijk. Een BKR registratie (Bureau Krediet Registratie) geeft inzicht in uw kredietverleden. Het Bureau Krediet Registratie in Nederland houdt bij welke leningen en schulden u heeft afgesloten en hoe deze worden afgelost. Denk hierbij aan kredieten zoals persoonlijke leningen, creditcards, mobiele telefoonabonnementen met toestelkrediet en doorlopende kredieten. Wanneer u een lening afsluit van €250 of hoger, wordt deze geregistreerd bij het BKR, zodat financiële instellingen uw betaalgedrag en kredietwaardigheid kunnen controleren bij een aanvraag voor nieuw krediet, zoals een hypotheek.
Er zijn twee soorten BKR registraties: positief en negatief. Een positieve BKR registratie laat zien dat u al een lopend krediet heeft. Vaak heeft dit invloed op de maximale leencapaciteit bij bijvoorbeeld een hypotheek. Een negatieve BKR registratie ontstaat vaak als u een betalingsachterstand heeft gehad van meer dan twee maanden. In dit geval wordt er een negatieve codering aan uw BKR dossier toegevoegd, wat banken als een risico zien. Banken zoals ABN AMRO zijn verplicht om een BKR toetsing uit te voeren wanneer u een hypotheek aanvraagt. Deze toetsing bepaalt of zij u in staat achten om de hypotheeklasten te dragen, zonder dat dit leidt tot financiële problemen. Later daarover meer.
Een negatieve registratie maakt het vrijwel onmogelijk om een hypotheek af te sluiten, omdat de registratie aangeeft dat er in het verleden financiële problemen waren. Wilt u een hypotheek afsluiten bij ABN AMRO of een andere bank, dan is het essentieel dat u geen negatieve BKR registratie heeft. Gelukkig biedt Codering Verwijderspecialist mogelijkheden voor vroegtijdige verwijdering.
Waarom is een hypotheek met BKR ABN AMRO niet mogelijk?
Een hypotheek krijgen met een negatieve BKR registratie bij ABN AMRO (of bij andere banken) is helaas niet mogelijk. Banken zijn wettelijk verplicht om een BKR toetsing uit te voeren bij het aanvragen van een hypotheek. Deze toetsing is bedoeld om te controleren of u verantwoordelijk omgaat met leningen en betalingsverplichtingen en om te bepalen of het verstrekken van een hypotheek verantwoord is. Wanneer u een negatieve BKR registratie heeft, betekent dit dat u in het verleden betalingsachterstanden heeft gehad die langer dan twee maanden duurden. Voor banken vormt dit een groot risico, omdat het kan wijzen op problemen met financiële stabiliteit en betalingsdiscipline.
Een negatieve BKR registratie bestaat uit verschillende coderingen, afhankelijk van de situatie. Voor ABN AMRO en andere banken geven deze coderingen aan dat er mogelijk toekomstige betalingsproblemen kunnen ontstaan, wat tegen de verantwoordelijkheid en het risicobeleid van de bank ingaat. Door iemand met een negatieve BKR registratie een hypotheek te geven, loopt de bank een grotere kans op wanbetalingen.
Daarnaast moeten banken als ABN AMRO volgens de wet voorkomen dat klanten in financiële problemen komen door overkreditering, een situatie waarin de klant meer schulden aangaat dan hij of zij kan dragen. Een hypotheek is een langdurige financiële verplichting en een negatieve BKR registratie is voor banken een indicatie dat u moeite had met het nakomen van eerdere verplichtingen. Zelfs als uw huidige financiële situatie verbeterd, wordt een negatieve registratie als een zwaarwegende factor meegenomen en blijft deze vijf jaar lang zichtbaar. Gedurende vijf jaar kunt u dan ook niets doen op financieel gebied.
Om een hypotheek te kunnen aanvragen bij ABN AMRO zonder belemmeringen door een BKR registratie, is het dus noodzakelijk om eerst de negatieve registratie te laten verwijderen. Codering Verwijderspecialist kan u hierbij helpen door uw BKR codering aan te vechten op basis van de AVG wetgeving, mits uw situatie daarvoor in aanmerking komt.
Hoe is een hypotheek met BKR ABN AMRO toch mogelijk?
Het verwijderen van een negatieve BKR registratie is een complex proces waarbij juridische kennis en ervaring essentieel zijn. Bij Codering Verwijderspecialist maken we gebruik van de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) om uw gegevens te beschermen en mogelijk onterechte negatieve coderingen te verwijderen. De AVG geeft iedereen het recht om onjuiste of onrechtmatig verwerkte gegevens te laten corrigeren of verwijderen, wat kan helpen bij het verwijderen van negatieve BKR registraties die niet aan de wettelijke vereisten voldoen.
Stap 1: Gratis adviesgesprek
Het proces begint met een gratis adviesgesprek, waarin onze experts uw situatie in detail analyseren. Tijdens dit gesprek kijken we naar de aard en het doel van uw registratie en beoordelen we of er juridische grond is om uw codering aan te vechten. Dit geeft ons en u duidelijkheid over de haalbaarheid van het verwijderproces.
Stap 2: Grondige intake en analyse
Wanneer we kunnen starten met uw zaak, volgt een uitgebreide intake. Hierin bekijken we of de negatieve codering voldoet aan de voorwaarden van de AVG:
- Noodzakelijkheid: De gegevens moeten noodzakelijk zijn voor het doel waarvoor ze worden geregistreerd. Als de kredietverstrekker geen gegronde reden heeft om de negatieve codering in stand te houden, kan deze in strijd zijn met de AVG.
- Actualiteit: De informatie moet actueel en correct zijn. Indien uw financiële situatie inmiddels aanzienlijk verbeterd is, kan de negatieve registratie onterecht zijn.
- Doel: De registratie mag alleen worden gebruikt voor het beschermen tegen overkreditering en het voorkomen van wanbetaling. Als de registratie geen bescherming meer biedt, kan dit een argument zijn voor verwijdering.
Stap 3: Juridische beoordeling en bewijsverzameling
Na de intake beoordelen onze juristen uw dossier om vast te stellen of de registratie inderdaad onrechtmatig is. We verzamelen bewijsmateriaal dat aantoont waarom de codering niet langer gerechtvaardigd is. U kunt bewijsstukken, zoals betalingsbewijzen of brieven van schuldeisers, aanleveren via ons beveiligde portaal. Dit zorgt ervoor dat we gedetailleerd en veilig werken en dat u altijd op de hoogte blijft van de voortgang van uw dossier.
Stap 4: Juridisch verzoek tot verwijdering
Op basis van de AVG stellen onze juristen een verwijderverzoek op. Dit wordt ingediend bij de kredietverstrekker die de negatieve registratie heeft doorgegeven aan het Bureau Krediet Registratie (BKR). In dit verzoek laten we zien dat de codering onterecht of achterhaald is en dat deze verwijderd dient te worden.
Stap 5: Reactie van de kredietverstrekker en bevestiging
Wanneer de kredietverstrekker instemt met het verwijderverzoek, wordt uw negatieve BKR codering verwijderd. Dit stelt u weer in staat om zonder belemmeringen een hypotheek of krediet aan te vragen.
Voorwaarden voor verwijdering
Het is belangrijk om te weten dat een negatieve registratie niet zomaar verwijderd kan worden. Om in aanmerking te komen voor het verwijderen van een BKR codering op basis van de AVG, moet u aan enkele voorwaarden voldoen:
- De codering mag geen actuele weerspiegeling meer zijn van uw financiële situatie.
- Er moet een gerechtvaardigd belang zijn voor verwijdering, bijvoorbeeld dat u een groot belang heeft bij het krijgen van een hypotheek.
- Uw huidige financiële situatie ziet er beduidend anders uit dan toen de codering werd geplaatst.
Vraag direct een gratis adviesgesprek aan
Codering Verwijderspecialist biedt een zorgvuldig en onderbouwd traject, zodat u een grotere kans heeft om uw negatieve codering te laten verwijderen. Neem gerust contact met ons op voor een gratis adviesgesprek om te bespreken of wij u kunnen helpen in uw situatie.