Hypotheek met BKR melding onmogelijk? Laat Codering Verwijderspecialist u helpen
Wilt u een hypotheek met BKR melding? Dat is helaas niet mogelijk. Een BKR melding is een registratie van financiële verplichtingen van €250 of meer van consumenten bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Nederland. Dit bureau houdt bij welke kredieten mensen hebben, of er betalingsachterstanden zijn en hoe kredietverplichtingen worden nageleefd. Het BKR helpt kredietverstrekkers om inzicht te krijgen in het betalingsgedrag van een potentiële klant, zodat zij een weloverwogen besluit kunnen nemen over het verstrekken van een lening of hypotheek.
Soorten BKR-registraties
Er bestaat zowel een positieve als een negatieve BKR-registratie:
- Positieve BKR registratie: Deze ontstaat wanneer u een krediet van €250 of meer aangaat. De positieve BKR registratie heeft invloed op de maximale leencapaciteit van uw hypotheek.
- Negatieve BKR registratie: Deze wordt opgenomen als u bijvoorbeeld een betalingsachterstand heeft van twee maanden of meer of niet aan de afbetalingsvoorwaarden van een lening voldoet. Dit type registratie zorgt ervoor dat een hypotheekverstrekker uw hypotheekaanvraag direct afwijst.
Hoe ontstaat een BKR melding?
Een negatieve BKR registratie kan ontstaan wanneer u een lening afsluit van €250 of meer voor zaken als een persoonlijke lening, creditcard of zelfs telefoonabonnement. Uw kredietgegevens worden vervolgens opgenomen in het BKR register en kunnen door banken en kredietverstrekkers worden geraadpleegd. Vaak wanneer er een betalingsachterstand van 2 maanden of meer optreedt, wordt er een negatieve codering achter uw naam geplaatst.
In de rest van dit artikel wordt besproken wat de impact is van een BKR registratie op uw hypotheekmogelijkheden en hoe u, indien mogelijk, een negatieve BKR registratie kunt laten verwijderen door Codering Verwijderspecialist om uw financiële doelen te bereiken.
Waarom is een hypotheek met BKR melding onmogelijk?
Het aanvragen van een hypotheek met een negatieve BKR registratie is in Nederland praktisch onmogelijk en dat komt door de verplichte BKR toetsing die alle banken en hypotheekverstrekkers uitvoeren. Wanneer u een hypotheek aanvraagt, is de kredietverstrekker verplicht om uw financiële geschiedenis te checken. Dit gebeurt via het Bureau Krediet Registratie (BKR). Dit proces geeft inzicht in uw kredietverleden en eventuele betalingsachterstanden. Een negatieve BKR registratie fungeert als een duidelijke waarschuwing voor de hypotheekverstrekker: er is sprake van een verhoogd risico op wanbetaling en dit vermindert de kans aanzienlijk dat er een lening of hypotheek wordt verstrekt.
Tijdens de verplichte BKR toetsing bekijkt de kredietverstrekker alle lopende leningen en betalingsachterstanden die bij het BKR zijn geregistreerd. Hierin worden zowel positieve als negatieve registraties meegenomen, maar vooral de negatieve registraties wegen zwaar. De toetsing is bedoeld om te voorkomen dat consumenten in financiële problemen komen door teveel krediet te nemen. Deze controle laat zien of u in het verleden betalingsachterstanden heeft gehad, wat erop kan wijzen dat u moeite heeft gehad om aan uw financiële verplichtingen te voldoen.
Een negatieve BKR registratie, zoals een A codering (Achterstandscodering), betekent dat u eerder betalingsachterstanden heeft gehad die niet of moeilijk konden worden ingelost. Een dergelijke registratie blijft tot wel vijf jaar staan, ook nadat de schuld volledig is afbetaald. Deze codering geeft kredietverstrekkers weinig vertrouwen om een nieuwe lening toe te kennen, inclusief hypotheken. Zelfs als u inmiddels een stabiel inkomen heeft, blijft een negatieve BKR registratie een belemmering voor het verkrijgen van een hypotheek. Veel banken en kredietverstrekkers hanteren de regel dat een negatieve registratie automatisch leidt tot afwijzing van de hypotheekaanvraag.
Hypotheek met BKR melding mogelijk! Laat Codering Verwidjerspecialist u helpen
Een negatieve BKR registratie kan een grote impact hebben op uw financiële mogelijkheden, zoals het aanvragen van een hypotheek. Bij Codering Verwijderspecialist bieden we een juridisch traject aan om onterechte of onnodige BKR coderingen te verwijderen. Dankzij de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) hebben consumenten in de Europese Unie rechten rondom de verwerking van hun persoonsgegevens, en deze wetgeving kan een belangrijke basis vormen voor het verwijderen van negatieve BKR coderingen. Hier leest u hoe ons stappenplan eruitziet.
1. Gratis adviesgesprek
Ons proces begint altijd met een vrijblijvend en kosteloos adviesgesprek. Tijdens dit gesprek analyseren onze juristen uw situatie en bespreken we of uw registratie voldoet aan de AVG wetgeving. We bekijken onder andere of de kredietverstrekker zich heeft gehouden aan de basisregels van gegevensverwerking. Deze regels schrijven voor dat uw gegevens accuraat, actueel en noodzakelijk moeten zijn voor het doel waarvoor ze verwerkt worden. Als we denken dat er een reële kans bestaat om uw codering te laten verwijderen, kunt u ervoor kiezen om ons traject te starten.
2. Grondige intake en analyse
Na een positief adviesgesprek starten we met een uitgebreide intake waarin we uw situatie nog gedetailleerder onder de loep nemen. We onderzoeken de aard van uw codering en beoordelen of deze juridisch te rechtvaardigen is volgens de AVG. Vaak blijkt dat kredietverstrekkers niet altijd voldoen aan de eisen die de AVG stelt: gegevens moeten namelijk noodzakelijk zijn en bijdragen aan het doel van de registratie, namelijk bescherming tegen overkreditering en de banken tegen wanbetalers. Is dat niet het geval, dan is er een basis om actie te ondernemen.
3. Juridische beoordeling en dossieropbouw
Onze juridische experts bouwen vervolgens een gedegen dossier op, waarin we de volledige geschiedenis van uw BKR registratie analyseren. Hierin verzamelen we bewijsstukken die aantonen dat de codering niet meer nodig of relevant is. Denk bijvoorbeeld aan bewijzen dat uw betalingsachterstand is opgelost, dat u nu een stabiel inkomen heeft, dat u een groot belang heeft bij het krijgen van een hypotheek of dat de registratie niet langer voldoet aan het doel waarvoor deze is aangemaakt. Via ons beveiligde portaal kunt u eenvoudig documenten aanleveren en de voortgang van uw zaak volgen.
4. Juridisch verwijderverzoek indienen
Met een volledig opgebouwd dossier stellen we een juridisch verwijderverzoek op en dienen we dit in bij de kredietverstrekker die de negatieve BKR codering heeft gemeld. Dit verzoek gaat vergezeld van juridische onderbouwing en bewijzen waarin we aantonen dat de registratie onterecht, onnodig of niet meer actueel is. Het verzoek vraagt de kredietverstrekker om de codering te verwijderen, gebaseerd op de grondslagen die de AVG wetgeving biedt.
5. Verwijdering van de BKR codering
Als het juridisch verwijderverzoek door de kredietverstrekker wordt geaccepteerd, wordt de negatieve codering uit uw BKR dossier verwijderd. Dit opent de deur naar nieuwe financiële mogelijkheden, zoals het aanvragen van een hypotheek of krediet zonder de barrière van een negatieve registratie. Bij Codering Verwijderspecialist streven we ernaar om het proces zo transparant mogelijk te maken, waarbij we elke stap duidelijk communiceren.
Hypotheek met BKR melding? Vraag direct een gratis adviesgesprek aan
Codering Verwijderspecialist is er voor u tijdens het gehele traject. Wij begrijpen dat elke situatie uniek is en daarom zetten wij alleen zaken door die ook daadwerkelijk kans van slagen hebben. Met onze expertise in AVG wetgeving zorgen wij ervoor dat u eerlijk behandeld wordt en dat uw gegevens correct en rechtmatig worden verwerkt. Maak vandaag nog een afspraak voor een gratis adviesgesprek en ontdek hoe wij u kunnen helpen om weer controle te krijgen over uw financiële toekomst.