Hypotheek en BKR codering mogelijk in 6 stappen

Een eigen huis is voor velen een belangrijke mijlpaal in het leven, maar de weg ernaartoe kan soms moeizaam zijn, vooral als u te maken heeft met een BKR codering. Heeft u ooit betalingsachterstanden gehad en staat u nu geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR)? Dan kan het verkrijgen van een hypotheek een uitdaging zijn. 

Veel mensen bevinden zich in deze situatie en vragen zich af of het nog mogelijk is om hun droomhuis te kopen. Dit artikel biedt inzicht in wat een BKR codering precies inhoudt, waarom het een obstakel kan zijn bij het aanvragen van een hypotheek, en welke stappen u kunt ondernemen om uw kansen te verbeteren. Ontdek hoe u, ondanks een negatieve BKR registratie, toch de sleutel van uw droomhuis in handen kunt krijgen.

Wat is een BKR codering?

Een BKR codering is een notering bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Nederland die aangeeft dat u betalingsachterstanden of schulden hebt (gehad). Het BKR registreert alle kredieten en betalingsachterstanden van consumenten om zo kredietverstrekkers inzicht te geven in de kredietwaardigheid van hun (potentiële) klanten. Dit helpt hen om verantwoorde beslissingen te nemen bij het verstrekken van leningen.

Er zijn verschillende soorten BKR coderingen, elk met een eigen betekenis. De meest voorkomende zijn:

1. Code A (Achterstandsmelding): Deze codering wordt geplaatst als u een betalingsachterstand heeft van twee maanden of meer. Dit laat zien dat u niet aan uw betalingsverplichtingen heeft voldaan.
2. Code 1: Deze code betekent dat er een betalingsregeling is getroffen. U heeft een betalingsachterstand gehad, maar er is een regeling getroffen om de schuld af te lossen.
3. Code 2: Deze code geeft aan dat de kredietverstrekker het resterende bedrag of het gehele krediet opeist. Dit gebeurt vaak wanneer de betalingsachterstand ernstig is en de kredietverstrekker de schuld in één keer terugbetaald wil zien.
4. Code 3: De code 3 betekent dat er een afboeking of kwijtschelding heeft plaatsgevonden. Deze code wordt geplaatst wanneer er een bedrag van €250 of meer wordt afgeboekt door de kredietverstrekker.
5. Code 4: Dit geeft aan dat u onbereikbaar bent voor de kredietverstrekker. Dit kan gebeuren als u verhuist zonder een nieuw adres door te geven en de kredietverstrekker geen contact met u kan opnemen.
6. Code 5: Deze code komt zelden voor. Er is hierbij een schriftelijke preventieve betalingsregeling voor een kleine hypotheekachterstand getroffen. Na afronding wordt deze code 5 ook weer verwijderd.

Een BKR codering blijft vijf jaar zichtbaar nadat de schuld is afbetaald. Dit betekent dat zelfs als u uw schulden heeft afgelost, de negatieve registratie nog steeds invloed kan hebben op uw kredietwaardigheid en uw vermogen om een hypotheek te krijgen. Het doel van deze coderingen is om kredietverstrekkers te beschermen tegen wanbetalingen en consumenten te waarschuwen voor de risico's van overmatige kosten (overkreditering).

Waarom is een hypotheek en BKR codering niet mogelijk?

Een hypotheek verkrijgen met een BKR codering is een uitdaging vanwege de verhoogde risicoperceptie bij kredietverstrekkers. Wanneer u een hypotheek aanvraagt, zijn hypotheekverstrekkers verplicht een zogeheten BKR check uit te voeren, wanneer er een BKR codering bovenkomt, wordt uw verzoek direct afgewezen.

Hieronder staan de belangrijkste redenen waarom een BKR codering een belemmering vormt bij het aanvragen van een hypotheek:

Verhoogd risico voor geldverstrekkers: Een BKR codering wijst erop dat u in het verleden betalingsproblemen heeft gehad. Dit maakt kredietverstrekkers terughoudend om een hypotheek te verstrekken omdat ze u als een hoog risico geval beschouwen. Ze zijn bang dat u opnieuw in betalingsproblemen zou kunnen komen, wat betekent dat de kans op wanbetaling toeneemt.

Strengere toetsingscriteria: Bij de aanvraag van een hypotheek voeren banken en kredietverstrekkers een BKR toetsing uit. Tijdens deze toetsing controleren ze uw kredietwaardigheid door uw kredietoverzicht te raadplegen. Een negatieve registratie kan ertoe leiden dat uw aanvraag direct wordt afgewezen. 

Lagere leencapaciteit: Heeft u een positieve BKR registratie? Dan be”invloedt dit waarschijnlijk uw maximale leencapaciteit. U kunt minder lenen. U heeft immers al vaste maandelijkse kosten. 

Een hypotheek en BKR codering is dus niet mogelijk, doordat het uw kredietwaardigheid negatief beïnvloedt en het risico voor geldverstrekkers vergroot. Dit leidt tot afwijzingen, strengere voorwaarden, lagere leenbedragen en hogere kosten, wat het kopen van een huis bemoeilijkt.

Hoe is hypotheek en BKR codering toch mogelijk?

Het verwijderen van een negatieve BKR codering is een proces dat zorgvuldigheid en juridische kennis vereist. Hier bij Codering Verwijderspecialist hebben we de expertise om u te helpen met dit proces. Hieronder leggen we stap voor stap uit hoe wij uw negatieve BKR codering kunnen verwijderen:

1. Gratis Adviesgesprek
   Het proces begint met een gratis en vrijblijvend adviesgesprek. Tijdens dit gesprek analyseren we uw situatie en bespreken we de mogelijkheden voor het verwijderen van uw BKR codering.Dit gesprek geeft u inzicht in de haalbaarheid van het verwijderen van uw codering en stelt ons in staat om uw specifieke situatie beter te begrijpen. Wij nemen enkel zaken aan die wij ook kansrijk achten, zodat beide partijen een bepaalde zekerheid hebben op slagen.
2. Juridisch Onderzoek
   Zodra we na het adviesgesprek besluiten om uw zaak aan te nemen en u ons groen licht geeft, starten we met een juridisch onderzoek. Dit houdt in dat we uw volledige dossier opvragen bij de kredietverstrekker die de negatieve codering heeft geplaatst. Tijdens dit onderzoek controleren we of de kredietverstrekker zich aan de richtlijnen van de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) heeft gehouden bij het plaatsen van de codering. Veel coderingen worden onterecht geplaatst of niet correct gemeld. Volgens de AVG Privacywetgeving dienen uw persoonsgegevens noodzakelijk en actueel te zijn. Daarnaast moeten ze het doel dienen waarvoor ze worden verwerkt.
3. Opstellen van een juridisch verwijderverzoek
   Vervolgens stellen we een juridisch verwijderverzoek op. Dit verzoek wordt ingediend bij de kredietverstrekker en beargumenteert waarom de codering volgens de AVG wetgeving verwijderd moet worden. Een goed onderbouwd juridisch verwijderverzoek verhoogt de kans dat de kredietverstrekker de codering daadwerkelijk verwijdert. We baseren ons hierbij op bewijzen die aantonen dat het niet langer noodzakelijk is dat uw BKR codering zichtbaar blijft.
4. Communicatie met de kredietverstrekker
   Wij nemen namens u contact op met de kredietverstrekker en verzorgen alle communicatie rondom het verwijderverzoek. Dit omvat het opvolgen van het verzoek en het beantwoorden van eventuele vragen van de kredietverstrekker. Dit zorgt ervoor dat het proces professioneel en efficiënt verloopt en dat uw zaak de nodige aandacht krijgt.
5. Verwijdering van de BKR codering
   Als de kredietverstrekker akkoord gaat met ons verzoek, wordt de negatieve BKR codering verwijderd uit het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI). Het verwijderen van de negatieve codering verbetert uw kredietwaardigheid en maakt het weer mogelijk om financiële producten, zoals een hypotheek, aan te vragen.
6. Continu volgen van de status
   Via ons beveiligde online portaal kunt u 24/7 de status van uw dossier volgen. U blijft altijd op de hoogte van de voortgang en kunt eenvoudig contact opnemen met uw jurist. Transparantie en constante communicatie zorgen ervoor dat u weet waar u aan toe bent en dat eventuele vragen snel beantwoord kunnen worden.

Hypotheek en BKR codering weer mogelijk dankzij Codering Verwijderspecialist

Heeft u een negatieve BKR registratie die u belemmert in uw financiële plannen? Wilt u een hypotheek aanvragen, maar gooit een BKR codering roet in het eten? Codering Verwijderspecialist staat klaar om u te helpen. Neem contact met ons op en bespreken de mogelijkheden tijdens het gratis adviesgesprek.