Hypotheek rood staan

Het concept van een hypotheek rood staan is voor velen misschien niet direct duidelijk. In deze tekst gaan we dieper in op dit onderwerp en de impact ervan op uw financiële situatie. We vertellen hoe een negatieve BKR registratie kan ontstaan door hypotheek rood staan en waarom dit uw kansen op het verkrijgen van een nieuwe hypotheek kan beïnvloeden. Daarnaast belichten we de mogelijkheden voor een vroegtijdige verwijdering van uw negatieve BKR registratie op basis van de AVG wetgeving. Wilt u direct weten wat uw mogelijkheden zijn en of wij uw codering kunnen verwijderen? Bel ons dan voor een gratis adviesgesprek via 085 - 013 10 85.

Wat is hypotheek rood staan?

Hypotheek rood staan, ook wel bekend als een negatief saldo op uw hypotheek rekening, ontstaat wanneer de hypotheeknemer meer geld opneemt dan er beschikbaar is op de hypotheek rekening. Dit kan gebeuren om verschillende redenen, zoals onvoorziene uitgaven, onverwachte financiële tegenvallers, of simpelweg door het niet naleven van de afgesproken betalingsvoorwaarden. In feite betekent het dat u meer schuld opbouwt dan de waarde van uw woning, wat een risico vormt voor zowel de hypotheekverstrekker als uzelf.

Hoe ontstaat een codering op uw kredietoverzicht bij het BKR?

Een negatieve BKR registratie, ook wel een codering genoemd, ontstaat wanneer er sprake is van betalingsachterstanden of andere financiële problemen. Iedere lening van €250 of meer, met uitzondering van een hypotheek, wordt verplicht geregistreerd bij het BKR door de kredietverstrekker. Dit zal eerst een positieve BKR registratie zijn. Wanneer er betalingsachterstanden optreden op de terug te betalen lening van vaak twee maanden of meer, wordt er een negatieve BKR registratie geplaatst achter uw naam. Een negatieve BKR registratie is vaak een codering in de vorm van een A codering en dan eventueel met cijfers die meer informatie geven over de aard van de codering, zoals A2 of A3 codering. 

Wanneer u al uw schulden heeft afbetaald, wordt er een einddatum geplaatst achter uw codering. Vanaf het moment van het plaatsen van deze einddatum gaat de vijfjaarstermijn lopen. Dit houdt in dat de codering nog vijf jaar lang zichtbaar blijft op uw kredietoverzicht en u dus niets kan doen op financieel gebied.

Waarom krijgt u geen hypotheek wanneer u een negatieve BKR registratie heeft?

Een negatieve BKR registratie kan aanzienlijke gevolgen hebben voor uw financiële toekomst, met name wanneer u een nieuwe hypotheek wilt aanvragen. Hypotheekverstrekkers maken vaak gebruik van het BKR om het risico van lenen in te schatten. Ze voeren een zogeheten BKR check uit. Tijdens deze check beoordelen ze uw kredietwaardigheid en kijken ze of u in staat bent om een hypotheek aan te gaan. Als er een negatieve BKR registratie boven komt, kan dat hen afschrikken, omdat het aantoont dat u mogelijk moeite heeft gehad met het nakomen van financiële verplichtingen in het verleden. Dit resulteert bijna altijd in een directe afwijzing van uw hypotheekaanvraag. Het is dus van belang dat u geen negatieve BKR registratie heeft wanneer u een hypotheekaanvraag doet.

Hypotheek rood staan: hoe kunnen wij op basis van de AVG wetgeving uw BKR codering verwijderen?

Het is belangrijk op te merken dat u niet vast hoeft te zitten aan een negatieve BKR registratie voor de volledige duur ervan. Volgens de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) heeft u het recht om onjuiste of ongerechtvaardigde persoonsgegevens te laten verwijderen. Dit biedt mogelijkheden voor vroegtijdige verwijdering van uw negatieve BKR registratie. Volgens de AVG wetgeving dienen uw persoonsgegevens noodzakelijk en actueel te zijn. Daarnaast moeten ze het doel dienen waarvoor ze worden verwerkt. Indien u op dit moment uw zaken op orde heeft, geen schulden meer heeft, uw situatie er anders uitziet dan toen de codering werd geplaatst en u een groot belang heeft bij het krijgen van een financiering, zoals een hypotheek, kunnen wij u helpen. Op basis van de AVG wet kunnen wij namens u een juridisch verwijderverzoek indienen. In dit verzoek behartigen we uw belangen en tonen we aan waarom het niet langer noodzakelijk is dat uw BKR codering zichtbaar blijft. We versterken uw dossier met de beschikbare jurisprudentie en documenten die aantonen dat het niet langer noodzakelijk is dat uw codering gehandhaafd wordt.

Waarom Codering Verwijderspecialist u kan helpen bij een vroegtijdige verwijdering

Codering Verwijderspecialist is gespecialiseerd in het helpen van individuen die worstelen met negatieve BKR registraties. We begrijpen de complexiteit van het BKR en de AVG wetgeving, op basis waarvan een negatieve BKR registratie vroegtijdig verwijderd kan worden, en we hebben de ervaring en expertise om u te begeleiden bij het proces van vroegtijdige verwijdering. Ons team van professionals zal uw zaak zorgvuldig behandelen, een juridisch verwijderverzoek opstellen en u door alle stappen van het proces begeleiden. Met Codering Verwijderspecialist aan uw zijde kunt u uw financiële toekomst weer in eigen hand nemen.

Bovendien is het eerste gesprek gratis. We vinden het namelijk belangrijk om eerlijk en transparant te zijn over de haalbaarheid van uw zaak. We nemen dan ook alleen zaken aan die we haalbaar achten. Op deze manier komen wij en u niet voor verrassingen te staan