Hypotheek ondanks BKR mogelijk?

Wanneer u in Nederland een lening of krediet afsluit, wordt deze geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Dit geldt voor verschillende vormen van krediet, zoals persoonlijke leningen, doorlopende kredieten, creditcards en zelfs private leasecontracten. Het doel van deze registratie is om financiële instellingen inzicht te geven in uw kredietverleden, zodat zij verantwoord kunnen beslissen of u een nieuwe lening of hypotheek kunt krijgen.

Het BKR houdt een overzicht bij van alle lopende en afgeloste kredieten in Nederland. Banken, hypotheekverstrekkers en andere financiële instellingen raadplegen deze gegevens om het risico van een nieuwe lening of hypotheekinschrijving in te schatten. Dit helpt hen om te voorkomen dat consumenten meer schulden aangaan dan zij kunnen dragen.

Bij het BKR worden twee soorten registraties bijgehouden:

Positieve registratie: Dit betekent dat u een lening of krediet heeft (gehad) en dat u uw betalingen altijd netjes op tijd heeft voldaan. Een positieve registratie is normaal en heeft meestal geen negatieve invloed op uw hypotheekaanvraag, maar het heeft wel invloed op de hoogte van uw maximale leencapaciteit. 

Negatieve registratie (BKR-codering): Dit ontstaat wanneer u betalingsachterstanden heeft gehad op een lening. Een negatieve registratie kan een grote impact hebben op uw financiële mogelijkheden, omdat het aangeeft dat u in het verleden moeite heeft gehad met het nakomen van uw financiële verplichtingen.

Elke negatieve BKR-registratie blijft tot vijf jaar na de aflossing geregistreerd bij het BKR. Zelfs als u een schuld volledig heeft afbetaald, blijft de negatieve registratie nog vijf jaar zichtbaar, wat uw mogelijkheden om een hypotheek af te sluiten onmogelijk maakt.

Kan ik een hypotheek ondanks BKR krijgen?

Het is mogelijk om een hypotheek te krijgen als u een BKR registratie heeft, maar dit hangt sterk af van het soort registratie. Een positieve BKR registratie, waarbij u leningen heeft gehad en altijd op tijd heeft betaald, hoeft geen probleem te zijn. Dit heeft echter wel invloed op de maximale leencapaciteit. Een negatieve BKR registratie (BKR codering) daarentegen maakt het vrijwel onmogelijk om een hypotheek af te sluiten.

Hypotheek met een positieve BKR-registratie
Heeft u lopende of afgeloste kredieten zonder betalingsachterstanden? Dan heeft u een positieve BKR registratie. Dit betekent dat geldverstrekkers zien dat u eerder leningen heeft gehad en deze correct heeft afbetaald. Hoewel dit meestal geen reden is om een hypotheek te weigeren, kan het wel invloed hebben op hoeveel u kunt lenen. De hoogte van uw openstaande leningen wordt meegenomen in uw maximale hypotheekberekening.

Hypotheek met een negatieve BKR registratie
Een negatieve BKR registratie (BKR-codering) betekent dat u in het verleden betalingsachterstanden heeft gehad. Dit heeft grote gevolgen voor uw hypotheekaanvraag:

1. Afwijzing bij reguliere banken – Nederlandse banken en hypotheekverstrekkers weigeren vrijwel altijd een hypotheekaanvraag als er een negatieve BKR codering in uw dossier staat. Dit komt omdat u als een financieel risico wordt gezien.
2. Beperkte opties bij alternatieve geldverstrekkers – In sommige gevallen bieden particuliere financiers of buitenlandse geldverstrekkers hypotheken aan voor mensen met een BKR codering, maar dit gebeurt onder zeer strenge voorwaarden, zoals een hoge rente en strenge aflossingseisen.

Waarom kan een negatieve BKR registratie uw hypotheek blokkeren?
Banken en geldverstrekkers zijn wettelijk verplicht om verantwoord krediet te verstrekken. Dit betekent dat zij moeten controleren of u financieel stabiel genoeg bent om de hypotheeklasten te dragen. Een negatieve BKR codering wijst op financiële problemen in het verleden en geeft de bank reden om te twijfelen aan uw betalingscapaciteit. Hierdoor wordt uw aanvraag in de meeste gevallen afgewezen.

Een negatieve BKR-registratie maakt het vrijwel onmogelijk om een hypotheek te krijgen. Gelukkig zijn er manieren om uw codering te laten verwijderen, mits u daar recht op heeft. 

Hoe Codering Verwijderspecialist uw BKR codering kan verwijderen

Heeft u een negatieve BKR registratie en wilt u een hypotheek afsluiten? Dan kan deze registratie een groot obstakel vormen. Gelukkig is het in sommige gevallen mogelijk om uw codering te laten verwijderen. Codering Verwijderspecialist helpt u hierbij op een juridisch correcte manier, volledig gebaseerd op de AVG wetgeving (Algemene Verordening Gegevensbescherming).

Niet elke BKR registratie kan zomaar worden verwijderd. Verwijdering is mogelijk als:

1. De registratie onterecht is – Bijvoorbeeld als u onjuist geregistreerd staat of als er fouten in uw BKR dossier staan.
2. De registratie disproportioneel is – Als de impact van de codering veel groter is dan het oorspronkelijke probleem, kan dit reden zijn voor verwijdering.
3. Er sprake is van bijzondere omstandigheden – Bijvoorbeeld als uw financiële situatie inmiddels stabiel is en de codering onnodig belemmerend werkt voor uw toekomst.

Onze werkwijze: Stap voor stap uw BKR codering laten verwijderen

1. Gratis adviesgesprek
Tijdens een gratis adviesgesprek beoordeelt onze jurist of uw codering in aanmerking komt voor vroegtijdige verwijdering. Aan het einde van het gesprek weet u direct of uw codering verwijdert kan worden op basis van de AVG wet.

2. Juridische onderbouwing op basis van de AVG
Wij toetsen uw registratie aan de AVG wetgeving, die stelt dat kredietverstrekkers niet langer dan nodig persoonsgegevens mogen bewaren. Dit betekent dat als uw codering niet langer een gerechtvaardigd doel dient, deze mogelijk verwijderd kan worden.

3. Officiële verwijderingsaanvraag
Wij dienen namens u een goed onderbouwd juridisch verwijderverzoek in bij de kredietverstrekker om de codering te laten verwijderen. De voortgang van uw dossier kunt u 24/7 volgen via het beveiligde portaal.

4. Onderhandelingen en juridische stappen
Als de kredietverstrekker weigert, kunnen wij bezwaar maken en juridische stappen ondernemen. Wij zorgen ervoor dat uw belangen optimaal worden behartigd.

5. Bevestiging en schoning van uw BKR
Wanneer de aanvraag succesvol is, wordt uw negatieve codering definitief uit uw BKR dossier verwijderd. Dit betekent dat uw kredietwaardigheid hersteld is en u weer in aanmerking kunt komen voor een hypotheek.

Laat uw BKR codering verwijderen en vergroot uw kansen op een hypotheek

Wilt u weten of uw BKR registratie verwijderd kan worden? Neem vrijblijvend contact op met Codering Verwijderspecialist. Wij beoordelen uw situatie en helpen u stap voor stap naar een schone kredietregistratie, zodat u weer toekomstplannen kunt maken – zonder financiële belemmeringen.