BKR invloed op hypotheek

Het Bureau Krediet Registratie (BKR) is een instantie in Nederland die het kredietverleden van consumenten bijhoudt. Dit gebeurt om financiële risico’s voor zowel kredietverstrekkers als consumenten te beperken. Wanneer u een lening afsluit, wordt deze geregistreerd bij het BKR in Tiel. Dit geldt voor verschillende soorten kredieten, zoals persoonlijke leningen, doorlopende kredieten en sommige telefoonabonnementen.

Het BKR verzamelt gegevens over leningen en schulden en stelt deze beschikbaar aan banken en kredietverstrekkers. Hierdoor kunnen zij beoordelen of iemand financieel betrouwbaar is voordat ze een lening of hypotheek verstrekken. De registratie is bedoeld om problematische schulden te voorkomen en ervoor te zorgen dat consumenten niet meer lenen dan zij kunnen terugbetalen.

Welke soorten leningen en kredieten worden geregistreerd?
Het BKR registreert verschillende soorten financiële verplichtingen vanaf €250, waaronder:

• Persoonlijke leningen en doorlopende kredieten
• Creditcards met een bestedingslimiet
• Private leasecontracten
• Telefoonabonnementen vanaf €250 (met toestel op afbetaling)
• Aankoopfinancieringen, zoals gespreid betalen bij winkels
• Hypotheken met een betalingsachterstand

Hypotheken zonder betalingsachterstand worden niet geregistreerd, tenzij er sprake is van een achterstandscodering.

Een BKR-registratie blijft vijf jaar zichtbaar nadat de lening is afbetaald. Dit betekent dat zelfs als een lening volledig is terugbetaald, de registratie nog enige tijd invloed kan hebben op toekomstige kredietaanvragen, zoals een hypotheek.

BKR invloed op hypotheek: hoe beïnvloedt een BKR-registratie uw hypotheekaanvraag?

Wanneer u een hypotheek aanvraagt, controleert de bank of kredietverstrekker uw kredietgegevens bij het BKR. Dit wordt gedaan om te beoordelen of u financieel stabiel genoeg bent om een hypotheeklast te dragen. De invloed van een BKR-registratie op uw hypotheek hangt af van het type registratie dat u heeft: een positieve of een negatieve registratie.

Een positieve BKR-registratie betekent dat u in het verleden leningen heeft gehad of momenteel lopende kredieten heeft, maar zonder betalingsachterstanden. Dit is op zich geen reden voor een bank om uw hypotheekaanvraag te weigeren, maar het kan wel invloed hebben op het maximale bedrag dat u kunt lenen.

• Lopende kredieten worden meegenomen in de berekening van uw maximale hypotheek.
• Een hoge kredietlimiet op een creditcard of doorlopend krediet kan uw leencapaciteit verlagen.
• Banken kijken naar uw totale financiële verplichtingen om het risico in te schatten.

Een negatieve BKR-registratie betekent dat u in het verleden betalingsproblemen heeft gehad. Dit kan een achterstandscodering, zoals een A2- of A3-codering zijn. Bij een negatieve registratie is het onmogelijk om een hypotheek te krijgen bij een reguliere bank.

• Banken beschouwen u als een hoog risico, omdat u eerder betalingsachterstanden had.
• De meeste geldverstrekkers hanteren strikte regels en verstrekken geen hypotheek aan iemand met een negatieve codering.
• Zelfs als uw financiële situatie nu stabiel is, blijft een negatieve registratie vijf jaar zichtbaar.

Wat kunt u doen als u een negatieve BKR-registratie heeft?

Als u een hypotheek wilt afsluiten en een negatieve BKR-registratie heeft, zijn er enkele stappen die u kunt overwegen:

• Check uw BKR-registratie: Controleer via het BKR welke coderingen er op uw naam staan en of deze terecht zijn.
• Negatieve codering laten verwijderen: In sommige gevallen kan een onterechte of verouderde codering worden verwijderd. Wij raden altijd aan om de hulp van een professional in te schakelen, omdat een verwijderverzoek doorgaans maar één keer kan worden ingediend.
• Wachten tot de codering verdwijnt: Na vijf jaar van aflossing van de schuld wordt een negatieve BKR-codering automatisch verwijderd.
• Alternatieve hypotheekverstrekkers zoeken: Sommige kredietverstrekkers bieden hypotheken aan zonder BKR-toetsing, maar deze hebben vaak hoge rentes en minder gunstige voorwaarden.

Kan ik mijn BKR-registratie laten verwijderen om een hypotheek te krijgen?

Ja, in sommige gevallen is het mogelijk om een BKR-registratie te laten verwijderen, maar dit hangt af van de reden en de omstandigheden van de registratie. Niet elke registratie kan zomaar worden verwijderd, en banken en kredietverstrekkers werken volgens strikte regels.

Wanneer kan een BKR-registratie niet verwijderd worden?

• Als u al uw schulden heeft afgelost en hinder ervaart van de vijfjaarstermijn.
• U een zwaarwegend belang heeft bij vroegtijdige verwijdering van uw codering.
• Als uw financiële situatie op dit moment stabiel is.

Hoe Codering Verwijderspecialist uw BKR-codering verwijdert op basis van de AVG

Bij Codering Verwijderspecialist hanteren we een juridische aanpak om onterechte of onrechtmatige BKR-registraties te laten verwijderen. We baseren ons hierbij op de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG), die stelt dat persoonsgegevens niet langer bewaard mogen worden dan nodig is en dat gegevens juist en volledig moeten zijn. Daarnaast moeten de gegevens ook het doel dienen waarvoor ze worden verwerkt.

Stap voor stap: hoe wij uw codering verwijderen

1. Analyse van uw BKR-registratie
We starten met een uitgebreide analyse van uw kredietregistratie. We controleren welke coderingen u heeft, of deze terecht zijn geplaatst en of er juridische gronden zijn om de registratie te laten verwijderen.

2. Juridische toetsing op basis van de AVG
Onze specialisten onderzoeken of de kredietverstrekker zich aan de AVG-wetgeving heeft gehouden. Dit betekent dat we kijken of:

• De registratie nog steeds proportioneel is.
• De kredietverstrekker de juiste procedures heeft gevolgd.
• De registratie nog noodzakelijk is voor het oorspronkelijke doel.

3. Verzoek tot verwijdering bij de kredietverstrekker
Als blijkt dat uw BKR-registratie niet correct of disproportioneel is, dienen wij een verzoek tot verwijdering in bij de kredietverstrekker. Dit verzoek onderbouwen we juridisch op basis van de AVG en de richtlijnen van het BKR. Bovendien versterken we dit dossier met de beschikbare jurisprudentie van soortgelijke zaken als dat van u. Ook voegen we bewijsstukken toe die aantonen dat het langer handhaven van uw codering niet langer noodzakelijk is.

4. Bevestiging van verwijdering
Zodra de kredietverstrekker akkoord gaat, wordt uw negatieve registratie verwijderd uit het BKR-systeem. Dit kan uw kansen op een hypotheek aanzienlijk vergroten.

Waarom kiezen voor Codering Verwijderspecialist?

• Juridische onderbouwing: Wij baseren ons op de AVG om uw codering te laten verwijderen.
• Ervaring en expertise: Onze specialisten hebben ruime ervaring met BKR-verwijderingen en weten hoe kredietverstrekkers werken en hebben korte lijntjes met ze.
• 100% verwijdergarantie: Wanneer u aan bepaalde voorwaarden voldoet, kunnen wij een 100% verwijdergarantie bieden. Codering niet verwijderd? Geld terug.
• Hoge slagingskans: Veel klanten hebben dankzij onze hulp hun negatieve registratie laten verwijderen en konden weer een hypotheek afsluiten.

Neem vandaag nog actie en verbeter uw hypotheekmogelijkheden

Een negatieve BKR-registratie kan uw droom van een eigen woning in de weg staan. Wacht niet tot de codering vanzelf verdwijnt, maar neem direct actie.

Wilt u weten of uw codering verwijderd kan worden? Neem vrijblijvend contact met ons op voor een gratis adviesgesprek!