Kan je een huis kopen met BKR registratie?
Een BKR registratie is een melding die door kredietverstrekkers wordt gedaan bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Het BKR houdt bij of iemand in het verleden krediet of leningen heeft afgesloten van €250 of meer en of de betalingen volgens de gemaakte afspraken zijn uitgevoerd. De registratie is bedoeld om te voorkomen dat mensen te veel lenen en in financiële problemen komen en dat de banken worden beschermd tegen wanbetalers.
Er zijn twee typen BKR registraties:
- Positieve BKR registratie
Dit is een registratie die aangeeft dat u een lening of krediet heeft afgesloten van €250 of meer, maar dat de betalingen volgens afspraak worden uitgevoerd. Positieve registraties worden niet als problematisch gezien, omdat ze aantonen dat u kredietverplichtingen nakomt. Toch zorgen deze ervoor dat u minder kunt lenen bij bijvoorbeeld een hypotheek. De maximale leencapaciteit wordt beïnvloed. - Negatieve BKR registratie
Dit is het type registratie dat problematisch kan zijn bij het aanvragen van een hypotheek of ander krediet. Het wordt geplaatst wanneer u betalingsachterstanden heeft opgelopen van vaak twee maanden of meer of als een kredietverstrekker een lening heeft 'opgeëist', bijvoorbeeld door wanbetaling. Negatieve registraties kunnen variëren van een 'A' codering voor achterstanden tot bijzonderheidscoderingen als A2 of A3 codering.
Wanneer u een negatieve BKR registratie heeft, kan dit invloed hebben op uw kredietwaardigheid. Kredietverstrekkers raadplegen deze gegevens om te beoordelen of u in aanmerking komt voor een hypotheek, omdat zij willen weten of u in het verleden verantwoordelijk omging met leningen. Dit heeft direct invloed op uw mogelijkheden om een huis te kopen, aangezien een hypotheekverstrekker vaak niet bereid is om een lening goed te keuren als er een negatieve registratie op uw naam staat.
Een BKR registratie blijft vijf jaar zichtbaar, zelfs nadat een schuld is afgelost. Dit kan een belemmering zijn bij het verkrijgen van nieuwe leningen, zoals een hypotheek voor de aankoop van een huis.
Kan je een huis kopen met BKR registratie?
Het korte antwoord is nee. Een negatieve BKR registratie kan aanzienlijke gevolgen hebben voor uw kansen om een huis te kopen. De reden hiervoor is de BKR toetsing die elke hypotheekverstrekker uitvoert bij het beoordelen van uw hypotheekaanvraag. De BKR toetsing is een standaardprocedure waarbij de kredietverstrekker de gegevens van het BKR raadpleegt om te zien of er sprake is van een negatieve registratie.
Wanneer u een negatieve BKR registratie heeft, wordt dit gemeld bij het BKR en is het voor de hypotheekverstrekker vaak een rode vlag. Ze willen namelijk zeker weten dat u in staat bent om uw hypotheek af te lossen zonder in betalingsproblemen te komen. Kredietverstrekkers gebruiken de BKR toetsing als een manier om het risico te beoordelen. Een negatieve registratie, zoals een A codering voor achterstanden, kan betekenen dat u als financieel risicovol wordt beschouwd. Dit kan de kans op goedkeuring van uw hypotheekaanvraag sterk verkleinen.
Het BKR houdt bij welke kredieten u heeft afgesloten, of u betalingsachterstanden heeft gehad en hoe u met uw financiën omging in het verleden. Dit is belangrijk voor banken en andere geldverstrekkers, omdat ze willen weten of u in het verleden verantwoordelijk bent geweest in het nakomen van financiële verplichtingen. Wanneer er sprake is van een negatieve BKR registratie, wordt de aanvraag afgewezen.
Zelfs als u de achterstanden inmiddels heeft ingelopen of uw schulden heeft afbetaald, blijft de negatieve registratie vijf jaar zichtbaar in het BKR. Dit betekent dat de hypotheekverstrekker ook na het aflossen van uw schulden kan blijven kijken naar uw BKR registratie, wat kan leiden tot een afwijzing van uw hypotheekaanvraag.
Kan je een huis kopen met BKR registratie? Laat Codering Verwijderspecialist uw codering verwijderen!
Een negatieve BKR registratie kan een flinke belemmering vormen bij het kopen van een huis, maar gelukkig zijn er mogelijkheden om deze codering te verwijderen. Codering Verwijderspecialist maakt gebruik van de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) om onterechte of verouderde BKR registraties te laten verwijderen. De AVG biedt namelijk het recht om onjuiste, verouderde of onterecht verwerkte persoonsgegevens te laten corrigeren of verwijderen. Dit kan ook betrekking hebben op BKR registraties die niet meer in overeenstemming zijn met de werkelijkheid of de wetgeving.
De AVG en uw BKR registratie
De AVG is bedoeld om persoonsgegevens te beschermen en ervoor te zorgen dat gegevens op een eerlijke en transparante manier worden verwerkt. Dit houdt in dat als uw BKR registratie niet meer actueel is, of als er geen gerechtvaardigd belang meer is om de negatieve registratie te behouden, u het recht heeft om deze te laten verwijderen. De experts van Codering Verwijderspecialist gebruiken deze wetgeving om uw negatieve codering aan te vechten en zo mogelijk te verwijderen.
Het proces van verwijdering
Bij Codering Verwijderspecialist beginnen we met een gratis adviesgesprek waarin we uw situatie analyseren. We kijken of er juridische gronden zijn om de BKR codering te betwisten en of deze nog voldoet aan de vereisten van de AVG. Is er bijvoorbeeld sprake van een verbeterde financiële situatie of is de registratie onterecht? In dat geval kunnen we een verzoek tot verwijdering indienen bij de kredietverstrekker die de registratie heeft doorgegeven aan het BKR. Door middel van gedegen bewijsvoering en juridische kennis proberen we de negatieve registratie van uw naam te verwijderen, zodat u zonder belemmeringen een hypotheek kunt aanvragen. We versterken dit dossier met de beschikbare jurisprudentie en bewijzen die aantonen dat het niet langer noodzakelijk is om uw codering te handhaven.
Wat zijn de voorwaarden voor verwijdering?
Om in aanmerking te komen voor de verwijdering van een negatieve BKR codering, moet uw situatie voldoen aan bepaalde voorwaarden. Zo moet de registratie geen actuele weerspiegeling meer zijn van uw financiële situatie. Ook moet er een gerechtvaardigd belang zijn voor de verwijdering, bijvoorbeeld als u een hypotheek wilt aanvragen. Het proces van Codering Verwijderspecialist helpt u niet alleen met het aanvragen van de verwijdering, maar zorgt ervoor dat alle benodigde stappen volgens de AVG correct worden uitgevoerd.
Neem contact op met Codering Verwijderspecialist
Wilt u niet langer beperkt worden door een negatieve BKR registratie en de bijbehorende gevolgen voor uw hypotheekaanvraag? Codering Verwijderspecialist helpt u graag verder. Met onze jarenlange ervaring en expertise in de AVG wetgeving zorgen wij voor een grondige analyse en een kansrijke aanpak om onterechte of verouderde coderingen te verwijderen. Zet vandaag nog de eerste stap naar financiële vrijheid en een succesvolle hypotheekaanvraag.
Neem contact met ons op voor een gratis adviesgesprek en ontdek hoe wij u kunnen helpen uw negatieve BKR registratie te verwijderen!