Krijg je een hypotheek met een BKR registratie? Laat uw BKR registratie verwijderen door Codering Verwijderspecialist

Bij het afsluiten van een lening of krediet van €250 of meer in Nederland wordt deze geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Dit gebeurt om consumenten en kredietverstrekkers te beschermen tegen te hoge schulden.

Wat houdt een BKR registratie in?
Een BKR registratie betekent dat een krediet of lening officieel is vastgelegd in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI) van het BKR. Banken en andere geldverstrekkers kunnen deze gegevens inzien wanneer u een nieuwe lening, zoals een hypotheek, aanvraagt.

De volgende financiële producten worden geregistreerd bij het BKR:

• Persoonlijke leningen
• Doorlopende kredieten
• Roodstand op een betaalrekening (boven €250 en langer dan 3 maanden)
• Creditcards met een gespreide betaalregeling
• Private leasecontracten
• Telefoonabonnementen met toestelkrediet boven €250

Hypotheken worden niet standaard geregistreerd, tenzij er sprake is van een betalingsachterstand.

Verschil tussen een positieve en negatieve BKR registratie
Een BKR-registratie kan zowel positief als negatief zijn:

• Positieve BKR registratie: Dit betekent dat u een lening heeft, maar dat u altijd op tijd betaalt. Dit heeft enkel invloed op uw maximale leencapaciteit hypotheekaanvraag.
• Negatieve BKR registratie: Dit betekent dat u een achterstand heeft gehad op een lening of krediet. Banken zien dit als een risico, waardoor uw hypotheekaanvraag altijd direct wordt afgewezen.

Krijg je een hypotheek met een BKR registratie?

Wanneer u een hypotheek aanvraagt, zal de geldverstrekker altijd een BKR toetsing uitvoeren. Dit is een standaardprocedure om te beoordelen of u in het verleden leningen heeft afgesloten en of u deze op tijd heeft terugbetaald. 

Een positieve BKR-registratie betekent dat u in het verleden leningen of kredieten heeft gehad en deze correct heeft afbetaald. Dit toont aan dat u financieel betrouwbaar bent, maar het betekent ook dat u al maandelijkse verplichtingen heeft. Omdat banken uw financiële draagkracht toetsen, wordt uw maximale hypotheekbedrag verlaagd als u lopende kredieten heeft. Dit komt doordat een deel van uw inkomen al gereserveerd moet blijven voor het aflossen van bestaande schulden. Hoewel een positieve registratie dus niet direct een probleem is, kan het er wél voor zorgen dat u minder kunt lenen dan verwacht.

Een negatieve BKR-registratie betekent dat u in het verleden betalingsproblemen heeft gehad, zoals achterstanden of schuldsaneringen. Dit wordt door banken gezien als een groot financieel risico.

Met een negatieve BKR registratie is het bij reguliere banken niet mogelijk om een hypotheek af te sluiten. Dit komt doordat:

• Banken verplicht zijn om verantwoord te lenen en het risico op betalingsproblemen te beperken.
• Een negatieve registratie aantoont dat er in het verleden betalingsachterstanden zijn geweest, wat het vertrouwen van de geldverstrekker schaadt.
• Kredietverstrekkers de BKR registratie meenemen in hun risicobeoordeling en een negatieve codering als een te groot risico beschouwen.

Zelfs als u de achterstand inmiddels heeft ingelopen en alles heeft terugbetaald, blijft de negatieve codering vijf jaar zichtbaar in het BKR register. Dit betekent dat u gedurende deze periode geen hypotheek kunt krijgen bij een reguliere bank.

Heeft u een negatieve registratie en wilt u toch een hypotheek? Dan kunt u uw negatieve BKR registratie laten verwijderen.In sommige gevallen kan een negatieve codering onterecht of disproportioneel zijn. In dat geval kan Codering Verwijderspecialist u helpen om deze te laten verwijderen op basis van de AVG-wetgeving.

Hoe Codering Verwijderspecialist uw BKR codering verwijdert op basis van de AVG

Een negatieve BKR registratie kan uw financiële toekomst ernstig beperken, vooral als u een hypotheek wilt aanvragen. Gelukkig biedt de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) u rechten waarmee onjuiste, onrechtmatige of disproportionele BKR registraties kunnen worden verwijderd. Bij Codering Verwijderspecialist helpen wij u stap voor stap om uw negatieve codering te laten verwijderen.

Stap 1: Gratis analyse van uw situatie
Wij starten altijd met een gratis adviesgesprek, waarin we uw BKR registratie grondig analyseren. Niet elke registratie kan zomaar worden verwijderd, maar de AVG biedt consumenten het recht om gegevens te laten corrigeren of verwijderen als:

• De registratie onjuist is (bijvoorbeeld een fout van de kredietverstrekker).
• De registratie niet meer noodzakelijk is voor het oorspronkelijke doel.
• De registratie disproportioneel is en u onterecht belemmert in uw financiële mogelijkheden.
• De registratie in strijd is met de AVG-wetgeving.

Op basis van deze analyse bepalen we de haalbaarheid van een verwijderverzoek.

Stap 2: Opstellen van een juridisch verwijderverzoek
Wanneer wij constateren dat uw BKR registratie niet voldoet aan de AVG-richtlijnen, stellen we een juridisch onderbouwd verwijderverzoek op. Dit verzoek wordt ingediend bij de kredietverstrekker die verantwoordelijk is voor uw codering. Hierin onderbouwen wij waarom de registratie in strijd is met de wet en onderbouwen we dit met:

• Een overzicht van uw geregistreerde gegevens.
• Een juridische argumentatie op basis van de AVG.
• Bewijsmateriaal dat uw situatie ondersteunt.
• Jurisprudentie van eerdere succesvolle verwijderingsverzoeken.

De kredietverstrekker is verplicht om zorgvuldig te toetsen of de registratie nog gerechtvaardigd is.

Stap 3: Begeleiding gedurende het hele proces
Wij nemen u alle juridische en administratieve rompslomp uit handen. Gedurende het gehele proces onderhouden wij het contact met de kredietverstrekker en bewaken we de voortgang van uw dossier. Via ons beveiligde portaal heeft u altijd inzicht in de status en kunt u eenvoudig aanvullende documenten uploaden.

Stap 4: Onze 100% verwijdergarantie
In sommige gevallen bieden wij een 100% verwijdergarantie. Dit betekent dat wij garanderen dat uw codering wordt verwijderd als uw situatie voldoet aan specifieke juridische criteria. Lukt het ons onverhoopt niet om de codering te laten verwijderen? Dan krijgt u het volledige bedrag van de procedure terug.

Krijg je een hypotheek met een BKR registratie? Vraag een gratis adviesgesprek aan

Heeft u een negatieve BKR registratie en wilt u weten of u in aanmerking komt voor verwijdering? Vraag dan een gratis en vrijblijvend adviesgesprek aan. Onze specialisten helpen u graag op weg naar een schone kredietwaardigheid en een zorgeloze hypotheekaanvraag.