Kun je hypotheek krijgen met BKR? Ontdek de mogelijkheden

Het verkrijgen van een hypotheek is voor veel mensen van essentieel belang, vooral gezien de voordelen die het biedt ten opzichte van huren. Een hypotheek stelt individuen in staat om een stabiele en veilige woonsituatie te creëren, waarbij ze vaak financieel voordeliger uit zijn op de lange termijn. In tegenstelling tot huur, waarbij de maandelijkse betalingen verdwijnen zonder enige waarde op te bouwen, stelt een hypotheek mensen in staat om een waardevol bezit op te bouwen: een eigen woning. Bovendien biedt het hebben van een eigen huis een gevoel van stabiliteit en zekerheid voor de toekomst, wat vaak essentieel is voor het welzijn van gezinnen. Daarom is het verkrijgen van een hypotheek voor veel mensen een noodzakelijke stap om hun financiële doelen te bereiken en een solide basis voor de toekomst te leggen.

Hoe ontstaat een negatieve BKR registratie?

Iedere lening van €250 of meer wordt geregistreerd bij het BKR. Kredietverstrekkers zijn namelijk verplicht dit te melden bij het BKR. In begin is dit een positieve BKR registratie. Helaas leert de praktijk ons dat een positieve registratie vaak invloed heeft op de hoogte van uw hypotheek. 

Een negatieve BKR registratie ontstaat wanneer een individu moeite heeft met het nakomen van financiële verplichtingen. Dit kan bijvoorbeeld gebeuren wanneer iemand herhaaldelijk te laat is met het betalen van rekeningen, leningen niet terugbetaalt of betalingsachterstanden heeft. Deze financiële problemen worden vastgelegd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) en resulteren in een negatieve registratie op het kredietoverzicht van de persoon.

Ook nadat u uw schulden volledig heeft terugbetaald, blijft de negatieve BKR registratie nog eens vijf jaar zichtbaar. 

Kun je een hypotheek krijgen met BKR? Waarom het niet mogelijk is

Het verkrijgen van een hypotheek met een negatieve BKR registratie is vaak niet mogelijk omdat banken en geldverstrekkers terughoudend zijn om leningen te verstrekken aan mensen met een slechte krediet geschiedenis. Een negatieve BKR registratie wordt gezien als een risicofactor voor de geldverstrekker, omdat het wijst op financiële problemen en een verhoogd risico op wanbetaling. Hierdoor zijn veel banken niet bereid om hypotheken te verstrekken aan mensen met een negatieve BKR registratie.

De banken en hypotheekverstrekkers zijn namelijk verplicht om een zogeheten BKR toetsing uit te voeren. Tijdens deze toetsing wordt uw kredietwaardigheid beoordeeld. Wanneer er een negatieve BKR registratie tevoorschijn komt, wordt uw hypotheekaanvraag direct afgewezen. De hypotheekverstrekker is bang dat u uw maandelijkse lasten niet kunt betalen.

Kun je hypotheek krijgen met BKR? De mogelijkheden

Ondanks de uitdagingen die gepaard gaan met het verkrijgen van een hypotheek met een BKR registratie, zijn er toch mogelijkheden om een hypotheek te krijgen. Heeft u op dit moment een stabiele financiële situatie? Heeft u geen schulden meer? Belemmert de vijfjaarstermijn uw toekomstplannen? En, heeft u een groot belang bij het krijgen van een hypotheek, omdat u bijvoorbeeld noodgedwongen moet huren en daardoor veel meer kosten maakt of omdat u een extra kamer wilt voor uw kinderen bijvoorbeeld? Dan kunnen wij u helpen.

Onder de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) heeft u het recht om onjuiste of ongerechtvaardigde persoonsgegevens te laten verwijderen, inclusief negatieve BKR registraties. De AVG wetgeving is namelijk van toepassing op de kredietverstrekker die u negatief heeft geregistreerd bij het BKR. Volgens deze wetgeving dienen gegevens actueel en noodzakelijk te zijn. Ook moeten ze het doel dienen waarvoor ze worden verwerkt. In het geval van het BKR is dat niet zo. Het enige doel van het BKR is namelijk om u te beschermen tegen overkreditering en de banken en financiële instellingen tegen wanbetalers. Aangezien uw financiële situatie er nu anders uitziet dan toen de codering werd geplaatst, wordt dit doel niet meer gediend. U kunt het zelfs zien dat de registratie alleen maar schade aanricht, omdat u bijvoorbeeld noodgedwongen moet huren waarvan de kosten beduidend hoger zijn.

Als u voldoet aan de criteria kunnen we namens u een juridisch verwijderverzoek indienen. In dit verzoek behartigen we uw belangen en tonen we aan dat het niet langer noodzakelijk is dat uw registratie zichtbaar blijft. Er wordt een belangenafweging gemaakt. Wiens belang weegt zwaarder; dat van u, gezien u een groot belang heeft bij het krijgen van een hypotheek, of die van de kredietverstrekkers die vinden dat uw codering zichtbaar moet blijven.

Kun je hypotheek krijgen met BKR? Ja, dankzij Codering Verwijderspecialist!

Bij Codering Verwijderspecialist zijn we gespecialiseerd in het verwijderen van negatieve BKR registraties, waardoor mensen weer verder kunnen met hun toekomstplannen. Na het gratis adviesgesprek weet u direct of wij uw codering kunnen verwijderen. We raden u altijd aan om de hulp van een professional in te schakelen, omdat we korte lijntjes hebben met grote banken in Nederland en we precies weten hoe een verwijderverzoek moet worden opgebouwd.