Kun je met een BKR registratie een hypotheek krijgen?
Bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) worden in Nederland alle leningen en kredieten geregistreerd van €250 of meer, zodat kredietverstrekkers inzicht hebben in iemands financiële situatie. Dit helpt om verantwoord lenen te bevorderen en voorkomt dat mensen meer financiële verplichtingen aangaan dan ze kunnen dragen. Het is een belangrijk hulpmiddel voor banken en hypotheekverstrekkers om een goede inschatting te maken van iemands leencapaciteit. Op deze pagina vertellen we u alles over de vraag: kun je met een BKR registratie een hypotheek krijgen?
Positieve en negatieve BKR registraties
Wanneer u een lening of krediet aangaat, wordt dit geregistreerd als een positieve registratie. Een positieve registratie geeft aan dat u momenteel een krediet heeft. Deze registratie kan echter alsnog invloed hebben op uw maximale leencapaciteit. Banken en kredietverstrekkers zien namelijk dat u al maandelijkse verplichtingen heeft, wat meeweegt in hun besluit over hoeveel hypotheek u kunt krijgen.
Een negatieve registratie wordt genoteerd wanneer er sprake is van een achterstand in betalingen. Dit gebeurt bijvoorbeeld wanneer u twee maanden of meer achterloopt met betalingen. Negatieve registraties worden onderverdeeld in verschillende coderingen, zoals A-coderingen (achterstanden) en bijzonderheidscoderingen. Negatieve registraties vormen vaak een hindernis bij het verkrijgen van een hypotheek, omdat ze aantonen dat u in het verleden moeite had met betalingsverplichtingen. Zelfs wanneer u uw schulden netjes heeft afbetaald, gaat de vijfjaarstermijn in. Dit houdt in dat u gedurende vijf jaar nog als wanbetaler in het systeem van het BKR staat en niets kan op financieel gebied.
Kun je met een BKR registratie een hypotheek krijgen? Waarom dit belangrijk is voor hypotheekverstrekkers
Hypotheekverstrekkers gebruiken het CKI (Centraal Krediet Informatiesysteem) van het BKR om u een hypotheek toe te kennen. Een negatieve registratie zorgt er altijd voor dat wanneer u een hypotheekaanvraag doet, deze wordt afgewezen. Tijdens deze BKR toetsing wordt uw kredietwaardigheid beoordeeld.
Kun je met een negatieve BKR registratie een hypotheek krijgen?
Het verkrijgen van een hypotheek met een negatieve BKR registratie is een veelgestelde vraag onder woningzoekenden in Nederland. Een negatieve registratie kan verschillende vormen aannemen, zoals een A, A2 of A3-codering, en geeft aan dat er in het verleden betalingsachterstanden zijn geweest. Dit kan een aanzienlijke impact hebben op uw hypotheekaanvraag.
Hoe Codering Verwijderspecialist een BKR codering kan verwijderen
Wanneer u op dit moment al uw schulden heeft afbetaald, u een groot belang heeft bij het krijgen van een hypotheek en u last heeft van de vijfjaarstermijn, kunnen wij u helpen. Als u wilt weten hoe Codering Verwijderspecialist uw negatieve BKR registratie kan verwijderen, volgen hier de stappen die we ondernemen, met inachtneming van de AVG wetgeving:
Stap 1: Gratis intakegesprek
Bij Codering Verwijderspecialist begint u met een gratis intakegesprek. Tijdens dit gesprek bekijken we uw situatie en beoordelen we of we u kunnen helpen met het verwijderen van de codering. Dit gesprek biedt een kans om al uw vragen te stellen en meer te leren over ons proces. We bespreken de details van uw negatieve registratie en beoordelen of er mogelijkheden zijn om deze te laten verwijderen op basis van de AVG-wetgeving en relevante jurisprudentie.
Stap 2: Juridisch proces
Als uw zaak aan de vereisten voldoet, starten we het juridische proces. Indien we uw zaak kunnen aannemen, zal ons team van juristen uw dossier grondig analyseren. U levert allerlei documenten aan via ons portaal. Onze juristen zullen de benodigde documenten opstellen. We dienen dan namens u een juridisch verwijderverzoek in bij de kredietverstrekker die u negatief heeft geregistreerd.
Stap 4: Versnelde procedure
In situaties waarin u haast heeft, bijvoorbeeld omdat u al een bod hebt gedaan op een woning, kunnen we een versnelde juridische procedure inzetten. We begrijpen dat tijd cruciaal is en zetten alles op alles om de codering zo snel mogelijk te verwijderen. We kunnen dan vaak al dezelfde dag starten uw dossier op te maken.
Stap 5: Monitoring en opvolging
Na het indienen van de aanvraag blijven we de voortgang van uw dossier nauwlettend volgen. We houden u op de hoogte van de status middels ons beveiligde portaal en zorgen ervoor dat alles soepel verloopt.
Stap 6: Verwijdering van de codering
Als de aanvraag succesvol is, wordt uw negatieve BKR registratie verwijderd. Dit kan in sommige gevallen al binnen 4 tot 6 weken gebeuren. Zodra de codering is verwijderd, ontvangt u de bevestiging en kunt u een hypotheek aanvragen!
Dus, kun je met een bkr registratie een hypotheek krijgen? Wanneer u uw codering laat verwijderen door onze experts kunt u daarna weer door met het kopen van uw droomwoning. We hebben al heel veel gezinnen geholpen bij het terugwinnen van hun financiële vrijheid.
Neem contact met ons op voor een gratis en vrijblijvend adviesgesprek. Of vul het aanvraagformulier hieronder in.