Nieuwe hypotheek met BKR registratie: wat zijn uw mogelijkheden?

Wanneer u een hypotheek aanvraagt, voert de geldverstrekker altijd een BKR toetsing uit. Dit betekent dat uw financiële geschiedenis wordt gecontroleerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Maar wat houdt dit precies in, en hoe beïnvloedt het uw hypotheekaanvraag?

Wat is het Bureau Krediet Registratie (BKR)?

Het BKR houdt bij welke leningen, kredieten en financiële verplichtingen consumenten in Nederland hebben. Dit helpt banken en andere geldverstrekkers om in te schatten of iemand financieel verantwoord kan omgaan met nieuwe schulden. Het doel hiervan is om zowel de consument als de kredietverstrekker te beschermen tegen overmatige schuldenlast.

Wat houdt een positieve en negatieve BKR registratie in?

Positieve BKR registratie
Als u ooit een lening, creditcard of private leasecontract heeft gehad van €250 of meer en u heeft deze altijd keurig volgens afspraak afgelost, wordt dit als een positieve registratie gezien. Dit betekent dat u kredietwaardig bent en uw financiële verplichtingen nakomt.

Negatieve BKR registratie
Heeft u in het verleden moeite gehad met betalingen, zoals een achterstand op een lening of een betalingsregeling bij een bank? Dan kan dit leiden tot een negatieve BKR registratie (ook wel een BKR codering genoemd). Dit heeft directe gevolgen voor uw mogelijkheden om een hypotheek af te sluiten.

Hoe lang blijft een BKR registratie zichtbaar?

• Een positieve registratie blijft staan zolang de lening loopt en verdwijnt direct na aflossing.
• Een negatieve registratie blijft vijf jaar zichtbaar, zelfs nadat de schuld is afgelost. Dit betekent dat u tot vijf jaar na het oplossen van een betalingsachterstand nog steeds problemen ondervindt bij het aanvragen van een hypotheek.

Een BKR registratie heeft dus een grote invloed op uw financiële mogelijkheden. Hieronder gaan we dieper in op de vraag of u een nieuwe hypotheek kunt krijgen met een BKR registratie en welke gevolgen dit heeft.

Kunt u een nieuwe hypotheek krijgen met een BKR registratie?

Of u een nieuwe hypotheek kunt krijgen met een BKR registratie hangt volledig af van de soort registratie die u heeft. Banken en hypotheekverstrekkers kijken niet alleen naar het feit dat u geregistreerd staat bij het BKR, maar vooral naar de details van deze registratie.

Hypotheek met een positieve BKR registratie
Een positieve registratie betekent dat u in het verleden een lening of krediet heeft gehad en deze netjes heeft afgelost. Dit heeft meestal geen nadelige gevolgen voor uw hypotheekaanvraag. Echter, als u nog lopende leningen heeft (bijvoorbeeld een persoonlijke lening, creditcard of private leasecontract), dan kan dit invloed hebben op de maximale hypotheek die u kunt krijgen. Banken hanteren namelijk een draagkrachtberekening: hoe meer financiële verplichtingen u al heeft, hoe minder u kunt lenen voor een hypotheek.

Hypotheek met een negatieve BKR registratie: onmogelijk
Een negatieve BKR registratie (ook wel een BKR codering) heeft grote gevolgen voor uw hypotheekaanvraag. Banken en andere geldverstrekkers zien een negatieve codering als een te groot financieel risico. Dit betekent dat u met een negatieve BKR registratie geen nieuwe hypotheek kunt afsluiten.

Waarom accepteren banken geen hypotheekaanvragen met een negatieve BKR-registratie?

• Risicobeheersing: Banken willen voorkomen dat klanten betalingsproblemen krijgen en uiteindelijk hun hypotheek niet meer kunnen betalen.
• Strenge hypotheekregels: Sinds de financiële crisis zijn de regels rondom hypotheekverstrekking aangescherpt, waardoor banken voorzichtiger zijn met klanten die in het verleden betalingsachterstanden hebben gehad.
• Verlies van vertrouwen: Een negatieve codering geeft aan dat u in het verleden moeite heeft gehad met het nakomen van financiële verplichtingen. Banken zien dit als een rode vlag.

Gevolgen van een negatieve BKR registratie voor uw hypotheek

• Uw hypotheekaanvraag wordt afgewezen, ongeacht uw huidige financiële situatie.
• U kunt zelfs bij alternatieve geldverstrekkers (zoals private financiers) moeilijk een hypotheek krijgen.
• Zelfs als u inmiddels schuldenvrij bent, blijft een negatieve BKR registratie nog vijf jaar zichtbaar en blijft dit u hinderen bij het aanvragen van een hypotheek.

Wat als u al een hypotheek heeft en een negatieve BKR registratie krijgt?
Heeft u al een lopende hypotheek en krijgt u tijdens de looptijd een negatieve BKR codering? Dit heeft geen invloed op uw bestaande hypotheek, maar kan wél gevolgen hebben als u uw hypotheek wilt verhogen, oversluiten of een tweede hypotheek wilt afsluiten.

Hoe kunt u uw negatieve BKR registratie verwijderen?

Heeft u een negatieve BKR registratie en wilt u een nieuwe hypotheek afsluiten? Dan is de enige oplossing om uw negatieve codering te laten verwijderen. Dit kan echter niet zomaar; een BKR registratie wordt in principe vijf jaar bewaard, zelfs als de schuld volledig is afbetaald. Toch zijn er manieren om uw codering te laten verwijderen als deze onterecht of onnodig belemmerend is.

Wanneer kan een negatieve BKR-registratie verwijderd worden?
Een negatieve BKR-codering kan verwijderd worden als:

• De codering onterecht is geplaatst (bijvoorbeeld door een fout van de kredietverstrekker).
• De codering niet meer in verhouding staat tot uw huidige financiële situatie.
• Uw codering in strijd is met de AVG-wetgeving en uw privacyrechten schendt.

Hoe Codering Verwijderspecialist uw BKR registratie verwijdert op basis van de AVG-wetgeving

Bij Codering Verwijderspecialist helpen wij u met het verwijderen van uw negatieve BKR registratie op een juridisch correcte manier, met een sterke focus op de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG).

Waarom is de AVG-wetgeving relevant?
De AVG beschermt uw privacyrechten en stelt dat organisaties alleen noodzakelijke en proportionele gegevens over u mogen bewaren. Een negatieve BKR registratie kan in sommige gevallen niet meer in verhouding staan tot uw huidige financiële situatie. In zo’n geval heeft u recht op verwijdering van uw registratie.

Onze werkwijze: stap voor stap

1. Gratis eerste beoordeling
   Wij analyseren uw BKR registratie en beoordelen of deze onterecht of onnodig belemmerend is.
2. Juridisch onderbouwd verwijderverzoek
   Wij dienen namens u een juridisch verwijderverzoek in bij de kredietverstrekker, met een sterke juridische onderbouwing op basis van de AVG-wetgeving. Dit dossier versterken wij met bewijsstukken en beschikbare jurisprudentie. De voortgang van uw dossier kunt u 24/7 volgen via ons beveiligde portaal.
3. Onderhandeling en bezwaarprocedure
   Als de kredietverstrekker het verzoek afwijst, gaan wij in beroep en onderbouwen we waarom de codering niet meer proportioneel is.
4. Definitieve verwijdering uit het BKR-register
   Zodra het verzoek wordt goedgekeurd, wordt uw negatieve BKR codering permanent verwijderd. Dit betekent dat u weer volledig in aanmerking komt voor een hypotheek.

Met onze expertise en juridische kennis hebben wij al duizenden klanten geholpen om hun negatieve BKR registratie succesvol te laten verwijderen.

Wilt u weten of wij ook uw codering kunnen verwijderen? Neem dan direct contact met ons op voor een gratis beoordeling!

Nieuwe hypotheek met BKR registratie: zet vandaag de eerste stap!

Een negatieve BKR registratie hoeft uw toekomst niet in de weg te staan. Bij Codering Verwijderspecialist weten we precies hoe we uw codering op een juridisch correcte manier kunnen laten verwijderen. Zo vergroot u uw kansen op een nieuwe hypotheek en financiële vrijheid.

• Gratis eerste beoordeling
• Juridische onderbouwing op basis van de AVG-wetgeving
• Hoge slagingskans en deskundige begeleiding
• 100% verwijdergarantie

Wacht niet langer en ontdek of wij uw codering kunnen verwijderen! Neem vandaag nog contact met ons op en zet de eerste stap naar een hypotheek zonder beperkingen.