Staat een hypotheek geregistreerd bij BKR? Al uw vragen beantwoord

Wanneer u een lening afsluit, zoals een hypotheek of een persoonlijke lening, is de kans groot dat deze wordt geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Maar wat betekent dit precies voor uw hypotheek? En heeft elke hypotheek automatisch een BKR-registratie?

Het BKR houdt bij welke kredieten mensen in Nederland hebben, zodat kredietverstrekkers een beter beeld krijgen van iemands financiële situatie. Dit helpt om problematische schulden te voorkomen. Niet alle vormen van krediet worden echter op dezelfde manier geregistreerd. In deze tekst leggen we uit wanneer een hypotheek bij het BKR wordt geregistreerd en welke gevolgen dit kan hebben.

Wordt een hypotheek standaard geregistreerd bij het BKR?

Niet elke hypotheek wordt automatisch geregistreerd bij het BKR. In Nederland wordt er onderscheid gemaakt tussen hypothecaire kredieten en consumptieve kredieten. Een reguliere hypotheek zonder bijzonderheden wordt niet in het BKR opgenomen, maar er zijn uitzonderingen.

Wanneer wordt een hypotheek niet geregistreerd bij BKR?
Een standaard hypotheek waarbij u op tijd aan uw betalingsverplichtingen voldoet, wordt niet geregistreerd. Dit betekent dat een reguliere hypotheek zonder betalingsproblemen geen invloed heeft op uw BKR-overzicht. Alleen als er sprake is van betalingsachterstanden of een specifieke leningconstructie, komt deze in de BKR-database terecht.

Wanneer krijgt een hypotheek een negatieve BKR-registratie?

Een negatieve BKR-registratie ontstaat wanneer u betalingsproblemen heeft gehad met uw hypotheek of een andere lening. Dit kan gebeuren als u achterloopt op uw hypotheeklasten of als er een bijzondere regeling is getroffen voor uw schuld.

Situaties waarin een negatieve BKR-registratie ontstaat
Een negatieve registratie wordt door uw hypotheekverstrekker doorgegeven aan het BKR als u:

• Een betalingsachterstand van meer dan 120 dagen heeft op uw hypotheek. Dit wordt als een serieus risico gezien en kan resulteren in een codering.
• Een aflossingsregeling heeft getroffen met uw bank of kredietverstrekker, omdat u niet meer aan uw betalingsverplichtingen kon voldoen.
• Een restschuld niet (volledig) heeft kunnen aflossen en er een speciale regeling is afgesproken om dit alsnog te betalen.
• Uw hypotheek is kwijtgescholden na een NHG-uitkering, bijvoorbeeld bij een gedwongen verkoop van uw woning.

Verschillende soorten negatieve BKR-coderingen
Een negatieve registratie bij het BKR wordt aangeduid met een codering, die aangeeft wat er precies aan de hand is:

• A-codering (Achterstandscodering): U heeft een betalingsachterstand gehad op uw hypotheek.
• H-codering (Herstelcodering): De achterstand is ingelopen, maar blijft nog vijf jaar zichtbaar in het BKR-register.
• 1-codering: Er is een betalingsregeling getroffen.
• 2-codering: De schuld is volledig opeisbaar gesteld (bijvoorbeeld bij een gedwongen verkoop).
• 3-codering: De schuld is (gedeeltelijk) kwijtgescholden.
• 4-codering: U bent onvindbaar geweest voor de geldverstrekker.

Elke codering heeft invloed op uw toekomstige mogelijkheden om een hypotheek af te sluiten. 

Gevolgen van een negatieve BKR-registratie voor uw hypotheek

Een negatieve BKR-registratie kan grote gevolgen hebben voor uw mogelijkheden om een hypotheek af te sluiten. Banken en andere hypotheekverstrekkers gebruiken uw BKR-gegevens om te beoordelen of u financieel betrouwbaar bent.

Moeilijker om een hypotheek te krijgen
Met een negatieve BKR-registratie wordt het veel lastiger om een hypotheek af te sluiten. De meeste banken hanteren strikte eisen en wijzen aanvragen standaard af als er een negatieve codering in uw BKR-gegevens staat. Dit komt doordat zij het risico te groot vinden dat u opnieuw betalingsproblemen krijgt.Veel grote banken (zoals Rabobank, ABN AMRO en ING) accepteren geen hypotheekaanvragen van mensen met een negatieve BKR-registratie. 

Zelfs als u uw achterstanden volledig heeft ingelopen, blijft een negatieve BKR-codering vijf jaar zichtbaar in het register. Dit kan ervoor zorgen dat u jarenlang geen hypotheek kunt afsluiten, zelfs als uw financiële situatie inmiddels stabiel is.

Wilt u weten hoe u een negatieve registratie kunt laten verwijderen? In het volgende hoofdstuk leggen we uit hoe wij u daarbij kunnen helpen op basis van de AVG-wetgeving.

Hoe wij stap voor stap uw BKR-codering verwijderen

Een negatieve BKR-registratie kan uw financiële mogelijkheden ernstig beperken, vooral als u een hypotheek wilt afsluiten. Gelukkig biedt de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) u rechten waarmee onjuiste, disproportionele of onrechtmatige registraties verwijderd kunnen worden. Bij Codering Verwijderspecialist zetten we deze wetgeving in om uw situatie grondig te analyseren en u te helpen bij het verwijderen van uw negatieve registratie. Hieronder leggen we stap voor stap uit hoe ons proces werkt.

Stap 1: Gratis adviesgesprek en analyse van uw situatie

impact ervan op uw financiële situatie analyseren. Tijdens dit gesprek beoordelen we of de registratie terecht en proportioneel is volgens de AVG-richtlijnen.

De AVG biedt consumenten het recht op correctie of verwijdering van gegevens die:
- Onjuist zijn – bijvoorbeeld als de codering onterecht of foutief is geregistreerd.
- Niet volledig zijn – als er belangrijke context ontbreekt in de registratie.
- Niet meer noodzakelijk zijn – als de registratie geen functie meer heeft.
- Disproportioneel zijn – als de negatieve gevolgen zwaarder wegen dan het oorspronkelijke doel.

Op basis van deze beoordeling bepalen we de haalbaarheid van een verwijderverzoek.

Stap 2: Opstellen van een juridisch verwijderverzoek

Als we constateren dat uw registratie niet voldoet aan de AVG-regels, stellen we een juridisch sterk onderbouwd verwijderverzoek op. Dit verzoek sturen we naar de kredietverstrekker die verantwoordelijk is voor de codering.

Het verzoek bevat:
- Een overzicht van de geregistreerde gegevens en de impact ervan op uw situatie.
- Een sterke juridische onderbouwing gebaseerd op de AVG-wetgeving.
- Aanvullende documenten en bewijzen die uw situatie ondersteunen.
- Jurisprudentie van eerder gewonnen zaken om uw dossier te versterken.

Geldverstrekkers zijn verplicht om zorgvuldig te toetsen of de registratie nog gerechtvaardigd is.

Stap 3: Begeleiding tijdens de procedure

Tijdens het gehele proces nemen wij de communicatie met de kredietverstrekker voor u uit handen. Onze specialisten zorgen ervoor dat alle documentatie volledig en tijdig wordt aangeleverd.

- U ontvangt updates over de voortgang van uw dossier.
- U heeft toegang tot ons beveiligde klantenportaal, waarin u eenvoudig documenten kunt uploaden.
- Wij zorgen voor een snelle en correcte afhandeling van uw verzoek.

In sommige gevallen kan de kredietverstrekker aanvullende informatie opvragen. Wij begeleiden u hier volledig in en zorgen ervoor dat uw zaak zo sterk mogelijk wordt onderbouwd.

Stap 4: 100% verwijdergarantie

Wij bieden een unieke 100% verwijdergarantie: als wij na onze analyse concluderen dat uw codering verwijderd kan worden, garanderen wij dat dit lukt.

Lukt het ons niet om uw BKR-codering te verwijderen? Dan krijgt u het volledige bedrag van de procedure terug. Wij werken uitsluitend met dossiers waarvan wij verwachten dat ze succesvol kunnen worden afgehandeld.

Met onze juridische expertise en AVG-kennis helpen wij u om uw financiële vrijheid terug te krijgen. Wilt u weten of uw BKR-codering verwijderd kan worden? Neem vandaag nog contact met ons op voor een gratis adviesgesprek!