Staat hypotheek in BKR? Al uw vragen beantwoord

Wanneer u een lening afsluit van €250 of meer, wordt deze geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Dit geldt voor persoonlijke leningen, doorlopende kredieten en bijvoorbeeld creditcards. Maar hoe zit dat met uw hypotheek? Wordt deze ook geregistreerd bij het BKR?

In deze tekst leggen wij uit wat het BKR precies doet, welke informatie wordt vastgelegd en wat dit betekent voor uw hypotheekaanvraag. Zo krijgt u een duidelijk beeld van de impact van een BKR-registratie op uw financiële situatie.

Wat is het BKR en waarom bestaat het?

Het Bureau Krediet Registratie (BKR) is een instantie in Nederland die leningen en kredietverplichtingen bijhoudt. Dit gebeurt om consumenten te beschermen tegen overkreditering en om kredietverstrekkers inzicht te geven in de financiële verplichtingen van een klant. Met deze registratie kunnen banken en andere financiële instellingen beter inschatten of iemand verantwoord een nieuwe lening kan afsluiten.

Wat wordt geregistreerd bij het BKR?
Bij het BKR worden verschillende soorten kredieten geregistreerd, waaronder:

• Persoonlijke leningen
• Doorlopende kredieten
• Creditcards met een bestedingslimiet
• Private leasecontracten
• Telefoonabonnementen met een toestelkrediet van €250 of meer

Staat hypotheek in BKR? Wordt een hypotheek geregistreerd bij het BKR?

Niet alle hypotheken worden standaard geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Dit hangt af van het type hypotheek en of er sprake is van betalingsachterstanden. Hieronder leggen we uit in welke situaties een hypotheek wel of niet wordt opgenomen in het BKR-register.

Hypotheken zonder BKR-registratie
De meeste reguliere hypotheken worden niet standaard geregistreerd bij het BKR. Dit betekent dat wanneer u een hypotheek afsluit voor uw eigen woning, deze niet in het BKR-overzicht verschijnt. Banken en hypotheekverstrekkers kijken bij het beoordelen van uw aanvraag wel naar uw totale financiële situatie, inclusief lopende leningen en uw betalingsverleden bij het BKR. Dit wordt een zogeheten BKR-toetsing genoemd.

Hypotheken met BKR-registratie
Er zijn echter bepaalde situaties waarin een hypotheek wél wordt geregistreerd bij het BKR:

Achterstanden of betalingsproblemen: Als u uw hypotheeklasten niet tijdig betaalt en er een betalingsachterstand ontstaat, kan uw hypotheekverstrekker een negatieve BKR-registratie doorgeven. Dit kan grote gevolgen hebben voor toekomstige kredietaanvragen.

Waarom is dit belangrijk?
Een BKR-registratie van uw hypotheek kan invloed hebben op uw financiële mogelijkheden. Wanneer u bijvoorbeeld een extra lening of hypotheek wilt afsluiten, zal de kredietverstrekker uw BKR-registratie bekijken en beoordelen of u verantwoord extra financiële verplichtingen kunt aangaan.

Gevolgen van een BKR-registratie voor een hypotheek

Een BKR-registratie kan invloed hebben op uw mogelijkheden om een hypotheek af te sluiten of te verhogen. Dit hangt af van het soort registratie en de bijbehorende codering. Hieronder leggen wij uit wat de gevolgen kunnen zijn en waar u rekening mee moet houden.

Positieve versus negatieve BKR-registratie
Er wordt onderscheid gemaakt tussen een positieve en een negatieve BKR-registratie:

• Positieve registratie: Alle vormen van krediet van €250 of meer, zoals een doorlopend krediet, worden standaard geregistreerd. Dit is op zich geen probleem, maar kan wel invloed hebben op uw maximale hypotheekbedrag.
• Negatieve registratie: Als u een betalingsachterstand heeft op een lening of hypotheek en dit wordt doorgegeven aan het BKR, kan dit uw kredietwaardigheid aantasten. Dit maakt het moeilijker om een nieuwe hypotheek af te sluiten.

Invloed op uw maximale hypotheek
Wanneer u een hypotheek aanvraagt, kijkt de hypotheekverstrekker naar uw totale financiële situatie, inclusief uw BKR-registratie. Een geregistreerde lening wordt meegenomen in de berekening van uw maandelijkse financiële verplichtingen. Hierdoor kan uw maximale hypotheekbedrag lager uitvallen dan verwacht.

Bij een negatieve BKR-registratie is het lastiger om een hypotheek te krijgen. Hypotheekverstrekkers beoordelen het risico en kunnen besluiten om uw aanvraag af te wijzen. 

Hoe lang blijft een BKR-registratie zichtbaar?

• Een lopende kredietregistratie blijft zichtbaar zolang het krediet actief is.
• Een negatieve registratie blijft 5 jaar na het aflossen van de schuld in het BKR-systeem staan.
  Dit betekent dat zelfs nadat u de achterstand heeft ingelost, dit nog enkele jaren invloed kan hebben op uw financiële mogelijkheden.

Wat kunt u doen?
Als u een negatieve BKR-registratie heeft en toch een hypotheek wilt afsluiten, kunt u overwegen om een professional in de hand te slaan om uw onterechte registratie aan te vechten.

Wilt u weten hoe u een negatieve BKR-registratie kunt laten verwijderen? Lees dan verder.

Hoe Codering Verwijderspecialist uw BKR-codering kan verwijderen op basis van de AVG-wetgeving

Veel mensen denken dat een BKR-registratie onherroepelijk is, maar dat is niet altijd het geval. Op basis van de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) heeft u het recht om uw persoonsgegevens te laten corrigeren of verwijderen als deze onterecht, onnodig of onevenredig belastend zijn. Bij Codering Verwijderspecialist helpen wij u om uw BKR-codering te laten verwijderen als deze niet meer gerechtvaardigd is.

Uw rechten volgens de AVG
De AVG geeft u de mogelijkheid om een juridisch verwijderverzoek in te dienen bij kredietverstrekkers en het BKR als:

• De registratie niet meer relevant is voor uw financiële situatie.
• De codering onevenredig zwaar op uw kredietwaardigheid drukt.
• De registratie op basis van onjuiste of verouderde informatie is geplaatst.

Onze werkwijze: stap voor stap
Bij Codering Verwijderspecialist hanteren wij een juridisch onderbouwde aanpak om uw registratie te laten verwijderen. Dit proces bestaat uit de volgende stappen:

1. Gratis beoordeling van uw situatie
   Wij analyseren uw BKR-registratie en beoordelen of er juridische gronden zijn om verwijdering aan te vragen.
2. Opstellen en indienen van een verzoek
   Als er grondslag is, stellen wij een juridisch correct verzoek op richting de kredietverstrekker die uw registratie heeft doorgegeven aan het BKR.
3. Ondersteuning bij bezwaar en beroep
   Wordt het verzoek afgewezen? Dan helpen wij u met een bezwaarprocedure.
4. Verwijdering van de codering
   Zodra de kredietverstrekker akkoord gaat, wordt uw negatieve codering verwijderd uit het BKR-register. U ontvangt hier een bevestiging van.

Waarom kiezen voor Codering Verwijderspecialist?

• Juridische expertise: Wij kennen de wetgeving en weten hoe we een sterk verzoek kunnen onderbouwen.
• Hoge slagingskans: Onze methodiek heeft al veel mensen geholpen om hun registratie succesvol te laten verwijderen.
• Persoonlijke aanpak: Wij nemen de tijd om uw situatie te beoordelen en werken aan de beste oplossing voor u.
• 100% verwijdergarantie: wanneer u voldoet aan bepaalde voorwaarden bieden wij u een 100% verwijdergarantie.

Wilt u weten of wij u kunnen helpen bij het verwijderen van uw BKR-codering? Neem dan vrijblijvend contact met ons op voor een gratis beoordeling van uw situatie.