Welke bank geeft hypotheek met BKR?

Het verkrijgen van een hypotheek met een negatieve BKR registratie kan een uitdaging zijn voor veel mensen. In deze tekst gaan we dieper in op dit onderwerp en vertellen we wat uw mogelijkheden rondom het verkrijgen van een hypotheek met een BKR codering zijn. We kijken naar hoe een negatieve BKR registratie ontstaat, waarom banken terughoudend zijn bij het verstrekken van hypotheken aan mensen met een BKR codering en hoe het toch mogelijk is om een hypotheek te verkrijgen ondanks een negatieve BKR registratie. Wilt u liever direct weten waar u aan toe bent? Bel ons voor een gratis adviesgesprek via 085 - 013 10 85.

Wat is een negatieve BKR registratie en hoe ontstaat deze op uw overzicht?

Een negatieve BKR registratie ontstaat wanneer een individu moeite heeft met het nakomen van financiële verplichtingen, zoals het niet op tijd betalen van leningen of het hebben van betalingsachterstanden. Deze registratie wordt vastgelegd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). 

Iedere lening boven de €250 wordt verplicht geregistreerd door alle kredietverstrekkers in Nederland bij het BKR. Dit wordt geregistreerd in het CKI (Centraal Krediet Informatiesysteem). In eerste instantie is dit een positieve BKR registratie. Deze registratie heeft invloed op de hoogte van uw hypotheek. Wanneer er een achterstand van doorgaans twee maanden of meer optreedt op de terug te betalen lening wordt er een negatieve BKR registratie geplaatst. Meestal in de vorm van een A codering. Er kunnen daarnaast nog verschillende nummers bij uw codering te vinden zijn, zoals een A2 of A3 codering. Deze vertellen de kredietverstrekker meer over de aard van de codering.

Wanneer u al uw achterstanden heeft ingelopen en geen schulden meer heeft, wordt er een einddatum geplaatst achter uw codering. Deze einddatum vertelt tot wanneer de codering zichtbaar blijft. Dit is altijd een periode van vijf jaar. Dit staat vermeld in het Algemeen Reglement van stichting BKR en haar aangesloten deelnemers. Dus niet in de wetgeving zoals vaak wordt gedacht. Gedurende deze vijfjaarstermijn kunt u niets doen op financieel gebied en worden al uw verzoeken voor een nieuwe lening direct afgewezen.

Welke bank geeft hypotheek met BKR?

In de praktijk geeft geen enkele bank of hypotheekverstrekker een hypotheek aan mensen met een negatieve BKR registratie. Dit komt doordat een negatieve BKR registratie wordt beschouwd als een teken van financiële problemen en een verhoogd risico voor de hypotheekverstrekker. Banken willen hun risico minimaliseren en zullen daarom vaak terughoudend zijn om hypotheken te verstrekken aan mensen met een negatieve BKR registratie. Wanneer u een aanvraag doet voor een hypotheek voeren hypotheekverstrekkers altijd een BKR check uit. Tijdens deze check beoordelen zij uw kredietwaardigheid. Kunt u de maandelijkse lasten die een hypotheek met zich meebrengt betalen? Wanneer u een negatieve BKR registratie heeft, heeft een hypotheekverstrekker geen vertrouwen dat u dit keer wel uw rekeningen op tijd betaald.

Welke bank geeft hypotheek met BKR: hoe is het toch mogelijk?

Hoewel traditionele banken over het algemeen terughoudend zijn, zijn er toch mogelijkheden om een hypotheek te verkrijgen met een negatieve BKR registratie. Dit is te danken aan de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG), een wet die gaat over de privacy van individuen. Deze wetgeving is van toepassing op de kredietverstrekker die uw gegevens verwerkt voor een negatieve BKR registratie. Volgens deze wetgeving dienen gegevens noodzakelijk en actueel te zijn. Daarnaast moeten ze het doel dienen waarvoor ze worden verwerkt. Het enige doel van het BKR is om u te beschermen tegen overkreditering en anderzijds het beschermen van de banken en financiële instellingen tegen wanbetalers.

Wanneer u op dit moment geen schulden meer heeft, uw financiële situatie stabiel is, u belemmert wordt door de vijfjaarstermijn en u een groot belang heeft voor het krijgen van een hypotheek, kunnen wij u helpen. Aangezien uw situatie er nu anders uitziet dan toen de codering werd geplaatst, wordt het doel waarvoor de gegevens worden verwerkt niet meer gediend. We kunnen dan namens u een juridisch verwijderverzoek indienen. Een juridisch verwijderverzoek bevat gedetailleerde informatie van uw situatie en toont aan dat het niet langer noodzakelijk is dat uw BKR registratie zichtbaar blijft. Daarnaast versterken we het verzoek met beschikbare jurisprudentie van eerder gewonnen zaken die op uw situatie leek. 

Welke bank geeft hypotheek met BKR? Laat uw codering verwijderen door onze experts

Als u een negatieve BKR registratie heeft en toch een hypotheek wilt krijgen, kunnen onze experts u helpen. Bij Codering Verwijderspecialist zijn we gespecialiseerd in het verwijderen van alle typen negatieve BKR registraties, zodat u weer toegang kunt krijgen tot financiële mogelijkheden zoals een hypotheek. Onze juristen hebben gedegen kennis van de AVG wetgeving, weten precies waar een verwijderverzoek aan moet voldoen, hebben kennis over de beschikbare jurisprudentie en hebben goede contacten met de grootste banken van Nederland. Wij raden u daarom af om zelf uw BKR registratie proberen te verwijderen. Dit vergt namelijk een hoop kennis van de materie en doorgaans kan een verwijderverzoek maar één keer worden ingediend.

Welke bank geeft hypotheek met BKR? Laat uw codering verwijderen door Codering Verwijderspecialist en vraag direct een gratis adviesgesprek aan door onderstaand formulier in te vullen. Na dit gesprek weet u direct of wij uw codering kunnen verwijderen, hoe een traject eruit ziet en wat de vaste kosten zijn.