Huis kopen met BKR registratie

Het kopen van een huis is voor veel mensen een belangrijk en spannend moment in hun leven. Het is echter niet altijd eenvoudig, vooral niet als u te maken heeft met een BKR registratie. Een registratie bij het Bureau Kredietregistratie (BKR) kan namelijk een grote invloed hebben op uw mogelijkheden om een hypotheek te krijgen en daarmee uw droomhuis te kopen.

Een negatieve BKR registratie kan uw toekomst aanzienlijk belemmeren. Want zelfs nadat u uw schuld heeft afgelost, blijft de codering nog eens vijf jaar lang zichtbaar. De informatie uit het BKR wordt gebruikt door kredietverstrekkers om uw kredietwaardigheid te beoordelen wanneer u een lening of hypotheek aanvraagt. Een negatieve BKR registratie, zoals een betalingsachterstand of andere bijzonderheidscoderingen, kunnen ervoor zorgen dat hypotheekverstrekkers terughoudend zijn om een lening te verstrekken. Dit maakt een huis kopen met BKR registratie onmogelijk.

In deze tekst zullen we dieper ingaan op wat een BKR registratie precies inhoudt, hoe deze tot stand komt en hoe het uw mogelijkheden om een huis te kopen beïnvloedt. Tevens leggen we uit hoe wij, als Codering Verwijderspecialist, u kunnen helpen om negatieve BKR registraties te verwijderen op basis van de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG), zodat u uw kansen op het kopen van een huis kunt vergroten. Wilt u liever direct weten waar u aan toe bent? Bel ons dan voor een gratis adviesgesprek via 085 - 013 10 85.

Huis kopen met BKR registratie: hoe ontstaat een codering op uw kredietoverzicht?

Een BKR registratie is een notering in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI) van het Bureau Kredietregistratie (BKR) in Tiel. Deze registratie bevat informatie over uw financiële verplichtingen en uw betaalgedrag met betrekking tot leningen en kredieten. Het doel van het BKR is om consumenten te beschermen tegen overmatige schuldenlast en kredietverstrekkers te beschermen tegen wanbetalers.

Hoe ontstaat een BKR registratie?

• Aangaan van krediet: Zodra u een krediet of lening afsluit van minimaal €250 met een looptijd van meer dan één maand, wordt dit geregistreerd bij het BKR. Dit kan gaan om verschillende vormen van krediet zoals persoonlijke leningen, doorlopende kredieten en zelfs mobiele telefoonkredieten.
• Positieve registratie: In eerste instantie is elke registratie bij het BKR positief. Dit betekent dat u een krediet heeft dat u volgens de voorwaarden aflost. Toch kan een positieve BKR registratie van invloed zijn op uw maximale leencapaciteit.
• Achterstanden en bijzonderheidscodes: Wanneer u een betalingsachterstand oploopt van vaak twee maanden of meer of niet aan uw betalingsverplichtingen voldoet, wordt dit door de kredietverstrekker gemeld aan het BKR. Dit resulteert in een negatieve registratie. Er zijn verschillende codes die aangeven wat de aard van de achterstand is:

Code A (Achterstandsmelding): Deze code wordt toegekend als er sprake is van een betalingsachterstand van twee maanden of langer. Dit betekent dat u uw financiële verplichtingen niet bent nagekomen.

Code 1: Deze code geeft aan dat er een betalingsregeling is overeengekomen. U had een betalingsachterstand, maar er is een plan opgesteld om de schuld af te lossen.

Code 2: Deze code wordt gebruikt wanneer de kredietverstrekker het volledige openstaande bedrag of het gehele krediet opeist. Dit gebeurt meestal bij ernstige betalingsachterstanden waarbij de kredietverstrekker de schuld in één keer terugbetaald wil zien.

Code 3: De code 3 betekent dat een deel van de schuld is afgeschreven of kwijtgescholden. Dit gebeurt wanneer de kredietverstrekker een bedrag van €250 of meer heeft afgeboekt omdat het oninbaar wordt geacht.

Code 4: Deze code wordt toegekend wanneer de kredietverstrekker u niet kan bereiken. Dit kan voorkomen als u verhuist zonder uw nieuwe adres door te geven, waardoor de kredietverstrekker geen contact met u kan opnemen.

Code 5: Deze code komt zelden voor en duidt op een schriftelijke preventieve betalingsregeling voor een kleine hypotheekachterstand. Nadat deze regeling is afgerond, wordt de code 5 verwijderd.

Waarom is een huis kopen met BKR registratie niet mogelijk?

Een hypotheek verkrijgen met een BKR registratie is niet mogelijk. De belangrijkste redenen waarom dit zo moeilijk is, zijn de verhoogde risico’s voor kredietverstrekkers, de negatieve impact op uw kredietwaardigheid en de strenge criteria die banken hanteren bij het verstrekken van hypotheken. Wanneer u een aanvraag doet voor een hypotheek is de hypotheekverstrekker verplicht een zogeheten BKR toetsing uit te voeren. Tijdens deze toetsing wordt uw kredietwaardigheid beoordeeld. Een negatieve BKR registratie zorgt ervoor dat de hypotheekverstrekker uw verzoek afwijst, omdat hij geen vertrouwen heeft dat u dit keer de lening wel op tijd zult betalen. Gelukkig zijn er mogelijkheden om uw codering vroegtijdig te laten verwijderen.

Een huis kopen met BKR registratie? Wij verwijderen uw registratie op basis van de AVG wet

Het verwijderen van een negatieve BKR registratie is een complex proces, maar dankzij de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) zijn er mogelijkheden om onterechte of onjuiste registraties te laten verwijderen. Wij, als Codering Verwijderspecialist, kunnen u begeleiden door dit proces. Hieronder leggen we stap voor stap uit hoe wij dit aanpakken.

Stap 1: Gratis adviesgesprek
Het proces begint altijd met een gratis en vrijblijvend adviesgesprek. Tijdens dit gesprek bespreken we uw specifieke situatie en bekijken we uw BKR registratie. We leggen uit welke stappen u kunt nemen om de negatieve registratie te laten verwijderen en welke opties er zijn volgens de AVG. We vinden het namelijk belangrijk om transparant en eerlijk te zijn over de haalbaarheid van uw zaak. Na dit gesprek weet u dan ook meteen of wij uw codering kunnen verwijderen.

Stap 2: Analyse van uw BKR registratie
Na het adviesgesprek voeren we een grondige analyse uit van uw BKR registratie. Hierbij onderzoeken we de details van uw financiële situatie en de omstandigheden die hebben geleid tot de negatieve registratie. We controleren of de registratie correct is en of er fouten zijn gemaakt door de kredietverstrekker. Vaak zien we dat kredietverstrekkers niet volledig voldoen aan de AVG richtlijnen bij het registreren van betalingsachterstanden.

Stap 3: Toetsing aan de AVG
De AVG is zeer strikt als het gaat om de verwerking van persoonsgegevens. Gegevens moeten noodzakelijk, actueel en relevant zijn voor het doel waarvoor ze worden verwerkt. In het geval van een BKR registratie betekent dit dat de registratie moet bijdragen aan het beschermen tegen overkreditering en het voorkomen van wanbetalingen. Indien de registratie niet meer relevant of actueel is, kan deze mogelijk verwijderd worden.

Stap 4: Formeel verzoek tot verwijdering
Indien we vaststellen dat uw BKR registratie onterecht of onjuist is, dienen we een formeel verzoek tot verwijdering in bij de kredietverstrekker. Dit juridisch verwijderverzoek baseren we op de bevindingen uit onze analyse en de eisen van de AVG. We hebben korte lijntjes met de grootste kredietverstrekkers in Nederland, wat ons in staat stelt om snel en effectief te communiceren. Daarnaast versterken we uw dossier met de beschikbare jurisprudentie van eerder soortgelijke zaken als die van u waarvan de codering van verwijderd diende te worden.

Stap 5: Voortgangsmonitoring
Tijdens het hele proces houden we u op de hoogte van de voortgang. Via ons beveiligde online portaal kunt u 24/7 de status van uw dossier volgen. U kunt hier ook eenvoudig contact opnemen met uw persoonlijke jurist voor vragen of updates.

Stap 6: Bevestiging van verwijdering
Zodra de negatieve BKR registratie succesvol is verwijderd, ontvangt u hiervan een bevestiging. Binnen enkele dagen wordt uw codering verwijderd uit het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI) van het BKR. Hiermee wordt uw kredietwaardigheid hersteld, wat uw kansen op het huren of kopen van een woning vergroot.

Huis kopen met BKR registratie? Neem contact met ons op

Een negatieve BKR registratie kan een grote belemmering vormen bij het kopen van een huis, maar dit hoeft niet het einde van uw dromen te betekenen. Bij Codering Verwijderspecialist hebben we de expertise en ervaring om u te helpen bij het verwijderen van onterechte of onjuiste BKR coderingen. Door gebruik te maken van de AVG-wetgeving, kunnen wij uw kredietwaardigheid herstellen en u weer op weg helpen naar financiële stabiliteit.

Huis kopen met BKR registratie begint bij Codering Verwijderspecialist.